How is a mortgage repayment calculated?

Monthly mortgage payments use the annuity formula: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], where P is the loan principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12), and n is the total number of monthly payments. This produces a fixed payment that covers interest first, then principal.

What is a good LTV ratio for a mortgage?

A Loan-to-Value (LTV) ratio below 80% is generally considered good, meaning a deposit of at least 20%. Lower LTV ratios typically attract lower interest rates. First-time buyers in Ireland are limited to 90% LTV under Central Bank rules, meaning a minimum 10% deposit.

Should I choose a fixed or variable mortgage rate?

Fixed rates offer payment certainty for the fixed term — ideal if rates are expected to rise. Variable rates can go up or down with the market and often allow overpayments without penalty. Most borrowers choose fixed rates for budgeting certainty, especially during high-rate periods.

How much interest do I save by overpaying my mortgage?

Even small overpayments can save thousands in interest. For example, overpaying €100/month on a €300,000 mortgage at 3.5% over 25 years can save over €18,000 in interest and cut 2 years off the term. Check with your lender — some fixed-rate mortgages limit overpayments to 10% per year.

What is APRC on a mortgage?

APRC (Annual Percentage Rate of Charge) is the standardised total cost of a mortgage per year, including interest and all fees, expressed as a percentage. It is required under the EU Mortgage Credit Directive (2014/17/EU) and allows borrowers to compare mortgages on a like-for-like basis.

What is an amortisation schedule?

An amortisation schedule is a table showing every monthly payment over the life of the mortgage, broken down into interest and principal portions. Early payments are mostly interest; later payments are mostly principal. Our calculator generates a full amortisation schedule for any mortgage.

🏠 Kalkulator Pembayaran KPR

Hitung cicilan KPR bulanan, total bunga, dan jadwal amortisasi. Menggunakan rumus APRC yang sesuai EU MCD.

Harga Properti €350,000

Uang Muka €70,000 (20%)

Suku Bunga (%)

Jangka Waktu KPR (tahun)

Jenis Tarif

Pembayaran lebih (bulanan €)

Mata Uang

⚠️ Hanya untuk tujuan ilustrasi. Kalkulator ini bukan merupakan saran keuangan. Hasil mungkin berbeda berdasarkan biaya pemberi pinjaman, biaya pengaturan dan biaya lainnya. Selalu konsultasikan dengan penasihat KPR yang berkualifikasi sebelum membuat keputusan. Rumah Anda dapat disita jika Anda tidak melanjutkan cicilan.

Cara Menggunakan Kalkulator Cicilan KPR

Dalam Panduan Ini

How the calculation works
Understanding LTV ratios
Benefits of overpaying
Fixed vs variable rates

Cara Perhitungan Bekerja

Kalkulator ini menggunakan standard annuity formula yang digunakan oleh semua pemberi pinjaman utama: M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], di mana P adalah jumlah pinjaman, r adalah suku bunga bulanan (tarif tahunan ÷ 12), dan n adalah total jumlah pembayaran bulanan.

Memahami LTV (Loan-to-Value)

Loan-to-Value ratio Anda adalah jumlah pinjaman dibagi nilai properti, dinyatakan sebagai persentase. Sebagian besar pemberi pinjaman menawarkan tarif terbaik mereka pada rasio LTV 60–75%. Di atas 80% LTV, Anda mungkin diwajibkan mengambil asuransi perlindungan KPR.

Manfaat Membayar Lebih

Melakukan kelebihan pembayaran mengurangi saldo terhutang Anda lebih cepat, yang secara signifikan mengurangi total bunga yang dibayarkan. Bahkan €100 ekstra/bulan pada KPR €250.000, 25 tahun pada 4% dapat menghemat lebih dari €15.000 dalam bunga dan memangkas 2 tahun dari tenornya.

Suku Bunga Tetap vs Variabel

fixed rate mortgage mengunci suku bunga Anda untuk periode yang disepakati (biasanya 2-10 tahun), memberikan kepastian pembayaran. variable rate mengikuti SVR pemberi pinjaman atau suku bunga referensi (mis. suku bunga dasar ECB + marjin), yang berarti pembayaran berfluktuasi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Can I use this for interest-only mortgages? Ya — pilih "Hanya Bunga" dari menu tarik-turun Jenis Tarif. Dalam mode hanya bunga, cicilan bulanan Anda hanya mencakup bunga; pokok dilunasi sepenuhnya di akhir masa pinjaman.

Does the calculator include stamp duty and fees? Tidak — kalkulator ini menampilkan cicilan hanya atas pinjaman KPR. Gunakan Stamp Duty Calculator kami untuk biaya pembelian.

Is this accurate for EU countries? Ya. Rumus amortisasi inti bersifat universal. Perlakuan pajak spesifik per negara atas bunga KPR sangat kompleks — selalu konsultasikan dengan penasihat lokal.

⚠️

Catatan Penting: Alat ini dimaksudkan untuk memberikan perkiraan dan tidak boleh digunakan sebagai pengganti saran profesional. Informasi yang dihasilkan oleh kalkulator ini mungkin tidak lengkap dan tidak mempertimbangkan semua keadaan individu. Selalu cari nasihat dari pakar bersertifikat (seperti penasihat keuangan, penyedia layanan kesehatan, atau insinyur berlisensi) sebelum mengambil tindakan berdasarkan hasil ini.

Kalkulator Terkait

Mortgage Affordability — Berapa banyak yang bisa Anda pinjam? Kelipatan pendapatan, stress test, dan LTV.
Mortgage Overpayment — Lihat bunga dan waktu yang dihemat dengan kelebihan pembayaran bulanan atau dengan jumlah sekaligus.
Stamp Duty Calculator — Pajak transfer untuk UK, Irlandia dan negara-negara EU.