How much can I usually borrow for a mortgage?

Most UK and EU lenders use an income multiple of 4 to 4.5 times your gross annual salary (combined for joint applications). Some lenders go up to 5 or 5.5 times for professionals or high earners. The exact figure depends on your credit profile, deposit, monthly outgoings and lender criteria.

What is a mortgage stress test?

Lenders must check whether you could still afford your mortgage if interest rates rose. The current FCA stress test typically uses the lender's reversion rate plus 1%. This calculator applies the same principle so the affordability figure reflects realistic lending behaviour.

How does deposit size affect what I can borrow?

A larger deposit means a lower loan-to-value (LTV) ratio, which unlocks better rates and higher income multiples. Typically: 5% deposit = lowest tier, 10% = better rates, 25%+ = best rates and highest multiples. A 40%+ deposit usually qualifies for the very best products.

Do monthly outgoings really reduce how much I can borrow?

Yes. Lenders subtract committed monthly outgoings — credit cards, car finance, student loans, childcare, school fees — from your disposable income before calculating affordability. Clearing a £200/month commitment can free up roughly £30,000–£40,000 of borrowing capacity.

Is this calculator a guarantee of how much I'll be lent?

No — it is a realistic estimate based on common lender criteria. Actual lending decisions also assess credit history, employment stability, length of time in current role and the specific property. Speak to a qualified mortgage adviser for a personalised assessment.

🏠 Kalkulator Keterjangkauan KPR

Lihat berapa banyak yang realistis dapat Anda pinjam berdasarkan penghasilan, uang muka, dan pengeluaran bulanan Anda — diuji stres menggunakan asumsi gaya FCA standar.

Mata Uang

Penghasilan kotor tahunan Anda (£)

Penghasilan pemohon ke-2 (£)

Uang muka tersedia (£)

Cicilan hutang bulanan (£)

Tenor KPR (tahun)

Suku bunga (%)

Jenis pemberi pinjaman

⚠️ Hanya indikatif. Keputusan pinjaman akhir didasarkan pada profil kredit lengkap, riwayat pekerjaan, dan properti Anda. Modal berisiko. Pikirkanlah dengan matang sebelum mengamankan hutang terhadap rumah Anda. Bukan saran keuangan.

Cara Penilaian Keterjangkauan KPR

Pemberi pinjaman UK dan EU menggunakan dua pemeriksaan paralel sebelum setuju untuk meminjamkan. Pertama, income multiple cap — biasanya 4 hingga 4,5 kali penghasilan kotor tahunan Anda. Kedua, affordability stress test — mereka memverifikasi bahwa pembayaran bulanan Anda masih terjangkau pada tarif sekitar 1% lebih tinggi dari tarif reversion hari ini. Yang lebih rendah dari keduanya menjadi batas pinjaman Anda.

Kelipatan Pendapatan berdasarkan Jenis Pemberi Pinjaman

Conservative (4×) — bank tabungan dan pemberi pinjaman spesialis yang lebih tua
Standard (4.5×) — sebagian besar bank jalan raya untuk pemohon biasa
Generous (5×) — produk untuk pembeli pertama, uang muka besar
Professional (5.5×) — dokter, pengacara, akuntan, dan profesional bersertifikat lainnya

Cara Meningkatkan Kapasitas Pinjaman Anda

Clear short-term debts: kartu kredit, kredit mobil dan kartu belanja mengurangi keterjangkauan pound-per-pound
Boost your deposit: berpindah dari LTV 90% ke LTV 75% sering membuka tarif lebih baik dan kelipatan lebih tinggi
Add a joint applicant: dua penghasilan digabungkan — kelipatan penghasilan berlaku untuk angka gabungan
Stable employment: 2+ tahun dalam peran / industri yang sama secara konsisten mendapat skor terbaik
Improve your credit file: daftar di daftar pemilih, selesaikan tunggakan, pertahankan pemanfaatan kredit di bawah 30%

Kesalahan Umum

Melupakan biaya sekolah, penitipan anak, atau tunjangan dalam pengeluaran bulanan
Penggunaan cerukan baru-baru ini atau transaksi perjudian yang mengurangi skor keterjangkauan
Pemohon wiraswasta yang membutuhkan 2+ tahun rekening (dirata-ratakan)
Pendapatan bonus dan komisi dipotong 50% oleh banyak pemberi pinjaman

⚠️

Catatan Penting: Alat ini memberikan estimasi pinjaman indikatif. Persetujuan KPR akhir memerlukan penilaian kredit penuh dan penilaian properti. Bicaralah dengan penasihat KPR yang berkualifikasi dan diatur oleh FCA sebelum membuat keputusan properti.

Kalkulator Terkait

Mortgage Repayment Calculator — Pembayaran bulanan, total bunga dan jadwal amortisasi penuh.
Buy vs Rent Calculator — Total biaya sebenarnya membeli versus menyewa dalam jangka waktu apa pun.
Stamp Duty Calculator — Pajak transfer untuk UK, Irlandia dan negara-negara EU.