How is a mortgage repayment calculated?

Monthly mortgage payments use the annuity formula: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], where P is the loan principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12), and n is the total number of monthly payments. This produces a fixed payment that covers interest first, then principal.

What is a good LTV ratio for a mortgage?

A Loan-to-Value (LTV) ratio below 80% is generally considered good, meaning a deposit of at least 20%. Lower LTV ratios typically attract lower interest rates. First-time buyers in Ireland are limited to 90% LTV under Central Bank rules, meaning a minimum 10% deposit.

Should I choose a fixed or variable mortgage rate?

Fixed rates offer payment certainty for the fixed term — ideal if rates are expected to rise. Variable rates can go up or down with the market and often allow overpayments without penalty. Most borrowers choose fixed rates for budgeting certainty, especially during high-rate periods.

How much interest do I save by overpaying my mortgage?

Even small overpayments can save thousands in interest. For example, overpaying €100/month on a €300,000 mortgage at 3.5% over 25 years can save over €18,000 in interest and cut 2 years off the term. Check with your lender — some fixed-rate mortgages limit overpayments to 10% per year.

What is APRC on a mortgage?

APRC (Annual Percentage Rate of Charge) is the standardised total cost of a mortgage per year, including interest and all fees, expressed as a percentage. It is required under the EU Mortgage Credit Directive (2014/17/EU) and allows borrowers to compare mortgages on a like-for-like basis.

What is an amortisation schedule?

An amortisation schedule is a table showing every monthly payment over the life of the mortgage, broken down into interest and principal portions. Early payments are mostly interest; later payments are mostly principal. Our calculator generates a full amortisation schedule for any mortgage.

🏠 Calcolatore di mutuo

Calcola la rata mensile del mutuo, gli interessi totali e il piano di ammortamento. Utilizza la formula TAEG conforme alla direttiva MCD UE.

Prezzo dell'immobile €350,000

Anticipo €70,000 (20%)

Tasso d'interesse (%)

Durata del mutuo (anni)

Tipo di tasso

Estinzione anticipata (mensile €)

Valuta

⚠️ Solo a scopo illustrativo. Questo calcolatore non costituisce consulenza finanziaria. I risultati possono variare in base alle commissioni del finanziatore, ai costi di istruttoria e ad altri oneri. Consulta sempre un consulente mutui qualificato prima di prendere decisioni. La tua casa può essere pignorata se non mantieni i pagamenti.

Come usare il calcolatore di mutuo

In questa guida

How the calculation works
Understanding LTV ratios
Benefits of overpaying
Fixed vs variable rates

Come funziona il calcolo

Questo calcolatore utilizza la standard annuity formula impiegata da tutti i principali finanziatori: M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], dove P è l'importo del prestito, r è il tasso d'interesse mensile (tasso annuo ÷ 12) e n è il numero totale di rate mensili.

Comprendere il rapporto LTV (Loan-to-Value)

Il tuo Loan-to-Value ratio è l'importo del prestito diviso per il valore dell'immobile, espresso in percentuale. La maggior parte dei finanziatori offre i migliori tassi con un LTV del 60–75%. Sopra l'80% LTV potrebbe essere richiesta un'assicurazione di tutela del mutuo.

Vantaggi dell'estinzione anticipata

Effettuare estinzioni anticipate riduce più rapidamente il debito residuo, abbassando significativamente gli interessi totali pagati. Anche solo 100 €/mese in più su un mutuo di 250.000 € a 25 anni al 4% può far risparmiare oltre 15.000 € di interessi e ridurre la durata di 2 anni.

Tasso fisso vs variabile

Un fixed rate mortgage blocca il tasso d'interesse per un periodo concordato (tipicamente 2–10 anni), garantendo certezza sulle rate. Un variable rate segue lo SVR del finanziatore o un tasso di riferimento (es. tasso BCE + margine), quindi le rate fluttuano.

Domande frequenti

Can I use this for interest-only mortgages? Sì — seleziona "Solo interessi" dal menu Tipo di tasso. In modalità solo interessi, la rata mensile copre solo gli interessi; il capitale è rimborsato per intero alla scadenza.

Does the calculator include stamp duty and fees? No — questo calcolatore mostra solo il rimborso del mutuo. Usa il nostro Stamp Duty Calculator per i costi di acquisto.

Is this accurate for EU countries? Sì. La formula di ammortamento di base è universale. Il trattamento fiscale degli interessi sul mutuo varia molto per paese — consulta sempre un consulente locale.

⚠️

Nota importante: Questo strumento fornisce stime e non deve essere usato come sostituto della consulenza professionale. Le informazioni generate da questi calcolatori possono essere incomplete e non tengono conto di tutte le circostanze individuali. Consulta sempre un esperto certificato (come un consulente finanziario, un professionista sanitario o un ingegnere abilitato) prima di agire sulla base di questi risultati.

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