Home›Mutuo›Calcolatore di accessibilità del mutuo

🏠 Calcolatore di accessibilità del mutuo

Vedi quanto potresti realisticamente prendere in prestito in base al tuo reddito, anticipo e uscite mensili — stress test usando assunzioni standard di tipo FCA.

⚠️ Solo indicativo. Le decisioni finali di prestito si basano sul tuo profilo di credito completo, sulla storia lavorativa e sull'immobile. Capitale a rischio. Rifletti attentamente prima di garantire debiti con la tua casa. Non è consulenza finanziaria.

Come viene valutata l'accessibilità del mutuo

I finanziatori UK e UE utilizzano due controlli paralleli prima di accordare il prestito. Primo, un income multiple cap — tipicamente 4-4,5 volte il tuo reddito annuo lordo. Secondo, un affordability stress test — verificano che la tua rata mensile sia ancora sostenibile a un tasso circa l'1% più alto del tasso di reversione attuale. Il più basso dei due diventa il tuo limite di indebitamento.

Multipli di reddito per tipo di finanziatore

  • Conservative (4×) — building society e finanziatori specializzati più datati
  • Standard (4.5×) — la maggior parte delle banche tradizionali per i richiedenti tipici
  • Generous (5×) — prodotti per acquirenti per la prima casa, anticipi consistenti
  • Professional (5.5×) — medici, avvocati, commercialisti e altri professionisti certificati

Come aumentare la tua capacità di indebitamento

  • Clear short-term debts: carte di credito, finanziamento auto e carte dei negozi riducono l'accessibilità sterlina per sterlina
  • Boost your deposit: passare dal 90% LTV al 75% LTV spesso sblocca sia tassi migliori sia multipli più alti
  • Add a joint applicant: due redditi vengono uniti — il multiplo di reddito si applica alla cifra combinata
  • Stable employment: 2+ anni nello stesso ruolo/settore consistentemente ottengono i punteggi migliori
  • Improve your credit file: registrati nelle liste elettorali, salda eventuali insolvenze, mantieni l'utilizzo del credito sotto il 30%

Trappole comuni

  • Dimenticare rette scolastiche, asilo o pagamenti di mantenimento nelle uscite mensili
  • Uso recente dello scoperto o transazioni di gioco d'azzardo che riducono il punteggio di accessibilità
  • I richiedenti autonomi necessitano di 2+ anni di bilanci (media)
  • Bonus e reddito da commissioni scontati del 50% da molti finanziatori
⚠️
Nota importante: Questo strumento fornisce una stima indicativa di indebitamento. L'approvazione finale del mutuo richiede una valutazione del credito completa e una perizia immobiliare. Parla con un consulente mutui qualificato e regolato FCA prima di prendere decisioni immobiliari.

Calcolatori correlati