How is a car loan payment calculated?

The standard amortisation formula is M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the amount financed (vehicle price + sales tax − down payment − trade-in), r is the monthly interest rate (APR ÷ 12), and n is the number of monthly payments. The same fixed payment is made every month; early payments are mostly interest, later payments mostly principal.

What APR can I expect on a car loan in 2026?

In May 2026, average APRs in the US run about 7.0% for new cars with prime credit and 11–13% for used. UK and EU APRs average 6–9% via PCP/HP. Subprime borrowers can pay 15%+. Always shop at least three lenders — your credit score moves the rate by 3–6 percentage points.

Should I make a larger down payment?

Yes, almost always. A 20% down payment on a new car (10% on used) keeps you out of negative equity, lowers your monthly payment, and often unlocks a lower APR. It also reduces total interest paid because you finance less principal.

Is a 72-month or 84-month car loan a bad idea?

Long terms lower the monthly payment but you stay underwater longer (the car depreciates faster than you pay it off) and total interest balloons. A $30,000 loan at 8% costs about $5,200 in interest over 60 months versus $9,000 over 84 months. Stick to 60 months or less when possible.

Does this calculator include sales tax and fees?

Yes. Enter your local sales tax rate and the calculator adds it to the financed amount (most US states tax the vehicle price minus trade-in; some tax the full price). Documentation, registration and dealer fees are not modelled — add them manually to the vehicle price if you want the full out-the-door figure.

🚗 自動車ローン計算機

毎月の自動車ローン支払額、総利息、消費税、完全な返済スケジュールを推定します。USD、GBP、EURで新車・中古車に対応。

車両価格

通貨

頭金

下取り価格

消費税（%）

年利 / APR（%）

ローン期間

⚠️ 参考目的のみ。 実際のAPRはクレジットスコア・貸し手・車両の年式によって異なります。消費税の取扱いは州や国によって異なります（全額に課税する場合と、下取り額を差し引いた価格に課税する場合があります）。財務アドバイスではありません。

自動車ローン計算機の仕組み

実際に融資する金額がvehicle price plus sales tax, minus your down payment and trade-inです。選択した期間にわたって固定月次支払いを計算するために、標準的な残高減少型償還公式を適用します。毎月、残高に対して利息が課され、残りの支払いが元本を削減します — そのため初期の支払いは利息が多く、後期は元本が多くなります。

自動車ローンの良いAPRとは？

2026年5月現在、ExperianのQ1データに基づくUS平均は優良信用で7.0% for new carsおよび11–13% for used程度です。UK PCP/HP金利は6〜9%、EU平均は5〜7%です。信用スコアは最大のレバーです — 「普通」から「非常に良い」信用に移行すると、金利を3〜6パーセントポイント引き下げることができ、$30,000の60ヶ月ローンで約$3,000の利息節約になります。

頭金と下取り

少なくとも20% down on a new carまたは10% down on a used carを目標にしてください。これはネガティブエクイティ（車の価値以上のローン残高）から保護します。これは実際のリスクで、車は最初の3年間で最も速く減価します。下取り価格は現金と同様にカウントされます — ただし、ディーラーに行く前にCarMax / WeBuyAnyCar などから書面による評価を取得して基準を持ってください。

ローン期間のトレードオフ

より長い期間は月々の支払いを削減しますが、合計はより高くなります。8% APRの$30,000ローンは、$9,000 over 84 months($449/月)に対して約 $5,200 in interest over 60 months($608/月)の費用がかかります。84か月オプションは、減価償却が元本支払いを上回るため、より長く水没状態を保つ — 早く売却または全損にする必要がある場合は悪い。

自動車ローンコストを下げるヒント

ディーラーを訪問する前に信用組合または銀行で事前承認を取得 — 交渉に使用
価格と融資を別々に交渉してください;ディーラーは両方から利益を得ます
申請60〜90日前に信用スコアを改善 — カードの利用率を30%以下に下げる
快適に支払える最短期間を選ぶ
月払いの代わりに隔週払いにする — 年に1回分の追加支払いになります
ローンに組み込まれたアドオン（延長保証、ギャップ保険、塗装保護）を避けましょう

⚠️

重要な注意事項： このツールは推定値を提供します。実際のレートと条件は、あなたの信用プロフィール、貸し手の基準、車両、地方税に依存します。融資契約に署名する前に、必ず少なくとも3つの貸し手から書面で確実な見積もりを取得してください。