How long do I have to live somewhere before buying beats renting?

The break-even point is typically 5–7 years in most UK and EU cities. Below 5 years, transaction costs (stamp duty, legal fees, agent fees on sale) usually outweigh the equity built up. Above 7 years, paying down a mortgage normally beats renting. This calculator finds your specific break-even point.

What is the opportunity cost of a deposit?

Money tied up in a property deposit could have been invested elsewhere. If a £50,000 deposit could earn 5% in a global equity index, that's £2,500/year of foregone returns — a real cost of buying. The calculator includes this so you compare like for like.

Should I include rent increases in the comparison?

Yes. UK rents have risen 3–6% per year on average over the last decade. The calculator applies your chosen annual rent rise to project realistic future rental costs.

What about house price growth?

House price growth is the strongest argument for buying, but it's uncertain. The UK average is ~5% per year over 30 years but with significant variation by region and year. The calculator lets you set your own growth assumption — 0% to 6% is reasonable for stress-testing.

Does the calculator include stamp duty and fees?

Yes — input upfront costs (stamp duty, legal, survey, agent commission) and they're applied on day one for the buy scenario and again on sale. Selling costs typically add 2–3% to total cost of ownership.

⚖️ 購入 vs 賃貸計算機

購入と賃貸の真の総コストを比較 — 住宅ローン金利、税金、メンテナンス、デポジットの機会コスト、住宅価格上昇を含む。

通貨

🏠 購入シナリオ

物件価格（£）

頭金（£）

金利（%）

住宅ローン期間(年)

初期費用（£）

メンテナンス（£/年）

🏘️ 賃貸シナリオ

月額家賃（£）

年間家賃上昇率（%）

保険(£/年)

📊 共通の前提

保有年数

住宅価格上昇率（%/年）

投資利回り（%/年）

⚠️ これは意思決定支援ツールです すべての要因（例：柔軟性、ライフイベント）を含んでいません。不動産の決定は個人的なものです — FCA規制のアドバイザーに相談してください。元本リスクあり。

数値を超えて:賃貸が勝つ時

購入は常に財務的に優れているわけではありません。Renting is often the better choice if:

3〜5年以内に転居を予定している方（取引コストで利益が消えます）
移動が多いまたは国際的なキャリアをお持ちの方
頭金と並行して安定した緊急資金がない
資金調達できない大規模なメンテナンスが必要な物件
賃貸は頭金を高リターン投資（例：起業）に充てることができます

購入が有利な場合

そこに7年以上住む予定
相当な頭金と安定した収入がある方に
地元の家賃が住宅価格に対して高い（家賃/価格比 > 5%）
自宅を自由に改築できる安心感と自由を重視する方に
住宅購入を強制貯蓄・インフレヘッジと見なしている場合

人が忘れがちな購入の隠れたコスト

Stamp Duty — 正確な数値はStamp Duty Calculatorをご参照ください
Legal & survey fees: £1,500〜£3,000 典型的
Mortgage arrangement fees: £500〜£1,995
Maintenance reserve: 物件価値の1%を年間予算として計上する
Buildings insurance: £200〜£400/年(必須)
Selling costs: 1.5〜3%の仲介手数料 + £1,000以上の法的費用

⚠️

重要な注意事項： 過去の住宅価格上昇は将来のリターンを保証するものではありません。この計算機はトレードオフを示すのに役立ちますが、すべての個人事情を捉えることはできません。独立した金融アドバイザーに相談してください。