住宅ローンの支払能力の評価方法
英国およびEUの貸し手は、貸し付けに同意する前に2つの並行チェックを使用します。1つ目は income multiple cap — 通常、税引前年収の4〜4.5倍。2つ目は affordability stress test — 月々の支払いが、現在のリバージョン金利よりも約1%高い金利でも手頃かどうかを確認します。2つのうち低い方が借入限度額となります。
貸し手タイプ別の収入倍率
- Conservative (4×) — 住宅金融組合と古い専門の貸し手
- Standard (4.5×) — 典型的な申請者向けのほとんどのハイストリートバンク
- Generous (5×) — 初回購入者商品、大きなデポジット
- Professional (5.5×) — 医師・弁護士・会計士などの認定専門家
借入能力を高める方法
- Clear short-term debts: クレジットカード、自動車ローン、ストアカードは支払能力をポンド単位で削減する
- Boost your deposit: LTVが90%から75%に移行すると、より良い金利とより高い倍率の両方が解除されることが多い
- Add a joint applicant: 2つの収入が合算 — 収入倍率は合算額に適用
- Stable employment: 同じ役職・業界で2年以上継続していると最も評価されます
- Improve your credit file: 選挙人名簿に登録し、延滞を解消し、クレジット利用率を30%以下に維持してください
よくある落とし穴
- 月間支出から学校の授業料・保育費・養育費を忘れる
- 最近の当座貸越の使用またはギャンブル取引が支払能力スコアリングを低下させる
- 2年以上の会計が必要な自営業者の申請者（平均化）
- ボーナスや手数料収入は多くの貸し手によって50%割引
重要な注意事項： このツールは概算の借入可能額を提供します。最終的な住宅ローン承認には、完全な信用審査と物件評価が必要です。物件に関する決断を下す前に、FCA規制を受けた資格ある住宅ローンアドバイザーにご相談ください。
関連する計算機
- Mortgage Repayment Calculator — 月々の支払い、総利息、完全な償却スケジュール。
- Buy vs Rent Calculator — 任意の期間にわたる購入と賃貸の真の総コスト。
- Stamp Duty Calculator — UK、アイルランド、EU諸国の移転税。