How long do I have to live somewhere before buying beats renting?

The break-even point is typically 5–7 years in most UK and EU cities. Below 5 years, transaction costs (stamp duty, legal fees, agent fees on sale) usually outweigh the equity built up. Above 7 years, paying down a mortgage normally beats renting. This calculator finds your specific break-even point.

What is the opportunity cost of a deposit?

Money tied up in a property deposit could have been invested elsewhere. If a £50,000 deposit could earn 5% in a global equity index, that's £2,500/year of foregone returns — a real cost of buying. The calculator includes this so you compare like for like.

Should I include rent increases in the comparison?

Yes. UK rents have risen 3–6% per year on average over the last decade. The calculator applies your chosen annual rent rise to project realistic future rental costs.

What about house price growth?

House price growth is the strongest argument for buying, but it's uncertain. The UK average is ~5% per year over 30 years but with significant variation by region and year. The calculator lets you set your own growth assumption — 0% to 6% is reasonable for stress-testing.

Does the calculator include stamp duty and fees?

Yes — input upfront costs (stamp duty, legal, survey, agent commission) and they're applied on day one for the buy scenario and again on sale. Selling costs typically add 2–3% to total cost of ownership.

⚖️ Kalkulator: kupić czy wynajmować?

Porównaj prawdziwy łączny koszt kupna a wynajmu — w tym odsetki od kredytu hipotecznego, podatki, koszty utrzymania, koszt alternatywny wpłaty własnej i wzrost cen nieruchomości.

Waluta

🏠 Scenariusz kupna

Cena nieruchomości (£)

Depozyt (£)

Stopa procentowa (%)

Okres kredytu hipotecznego (lata)

Koszty z góry (£)

Utrzymanie (£/rok)

🏘️ Scenariusz najmu

Miesięczny czynsz (£)

Roczny wzrost czynszu (%)

Ubezpieczenie (£/rok)

Wspólne założenia

Lata posiadania

Wzrost ceny nieruchomości (%/rok)

Zwrot z inwestycji (%/rok)

⚠️ To jest narzędzie wspierające decyzje i nie obejmuje wszystkich czynników (np. elastyczności, zdarzeń życiowych). Decyzje dotyczące nieruchomości są osobiste — skonsultuj się z doradcą regulowanym przez FCA. Kapitał jest narażony na ryzyko.

Poza liczbami: kiedy wynajem jest lepszy

Zakup nie zawsze jest finansowo korzystniejszy. Renting is often the better choice if:

Planujesz przeprowadzkę w ciągu 3–5 lat (koszty transakcji pochłaniają wszelkie zyski)
Twoja kariera jest mobilna lub międzynarodowa
Brakuje Ci stabilnego funduszu awaryjnego obok wkładu własnego
Nieruchomość wymaga poważnych remontów, których nie możesz sfinansować
Wynajem zwalnia środki z depozytu do inwestycji o wyższej stopie zwrotu (np. założenie firmy)

Kiedy zakup jest korzystniejszy

Będziesz tam mieszkać 7+ lat
Masz znaczący wkład własny i stabilne dochody
Miejscowe czynsze są wysokie w stosunku do cen nieruchomości (wskaźnik czynsz/cena > 5%)
Cenisz bezpieczeństwo i swobodę urządzania własnego mieszkania
Postrzegasz zakup nieruchomości jako wymuszone oszczędzanie / zabezpieczenie przed inflacją

Ukryte koszty zakupu, o których ludzie zapominają

Stamp Duty — patrz nasz Stamp Duty Calculator dla dokładnej kwoty
Legal & survey fees: 1500–3000 GBP typowo
Mortgage arrangement fees: £500–£1 995
Maintenance reserve: budżetuj 1% wartości nieruchomości rocznie
Buildings insurance: £200–£400/rok (obowiązkowe)
Selling costs: 1,5–3% prowizja agenta + 1 000 GBP+ prawne

⚠️

Ważna uwaga: Historyczny wzrost cen domów nie gwarantuje przyszłych zwrotów. Ten kalkulator pomaga zilustrować kompromisy, ale nie może uwzględnić wszystkich indywidualnych okoliczności. Skonsultuj się z niezależnym doradcą finansowym.

Powiązane kalkulatory

Mortgage Affordability — Ile możesz pożyczyć? Wielokrotność dochodu, test warunków skrajnych i LTV.
Mortgage Repayment Calculator — Miesięczne raty, łączne odsetki i pełny harmonogram amortyzacji.
Rental Yield Calculator — Rentowność brutto i netto nieruchomości na wynajem (buy-to-let).