How is a mortgage repayment calculated?

Monthly mortgage payments use the annuity formula: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], where P is the loan principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12), and n is the total number of monthly payments. This produces a fixed payment that covers interest first, then principal.

What is a good LTV ratio for a mortgage?

A Loan-to-Value (LTV) ratio below 80% is generally considered good, meaning a deposit of at least 20%. Lower LTV ratios typically attract lower interest rates. First-time buyers in Ireland are limited to 90% LTV under Central Bank rules, meaning a minimum 10% deposit.

Should I choose a fixed or variable mortgage rate?

Fixed rates offer payment certainty for the fixed term — ideal if rates are expected to rise. Variable rates can go up or down with the market and often allow overpayments without penalty. Most borrowers choose fixed rates for budgeting certainty, especially during high-rate periods.

How much interest do I save by overpaying my mortgage?

Even small overpayments can save thousands in interest. For example, overpaying €100/month on a €300,000 mortgage at 3.5% over 25 years can save over €18,000 in interest and cut 2 years off the term. Check with your lender — some fixed-rate mortgages limit overpayments to 10% per year.

What is APRC on a mortgage?

APRC (Annual Percentage Rate of Charge) is the standardised total cost of a mortgage per year, including interest and all fees, expressed as a percentage. It is required under the EU Mortgage Credit Directive (2014/17/EU) and allows borrowers to compare mortgages on a like-for-like basis.

What is an amortisation schedule?

An amortisation schedule is a table showing every monthly payment over the life of the mortgage, broken down into interest and principal portions. Early payments are mostly interest; later payments are mostly principal. Our calculator generates a full amortisation schedule for any mortgage.

🏠 حاسبة سداد الرهن العقاري

احسب دفعتك الشهرية للرهن العقاري وإجمالي الفائدة وجدول الاستهلاك. يستخدم صيغة APRC المتوافقة مع MCD الأوروبية.

سعر العقار €350,000

إيداع €70,000 (20%)

معدل الفائدة (%)

مدة الرهن العقاري (سنوات)

نوع المعدل

الدفعة الإضافية (شهرياً €)

العملة

⚠️ لأغراض توضيحية فقط. لا تشكّل هذه الآلة الحاسبة نصيحة مالية. قد تختلف النتائج بناءً على رسوم المُقرض وتكاليف الترتيب وغيرها من الرسوم. استشر دائمًا مستشارًا عقاريًا مؤهَّلًا قبل اتخاذ أي قرارات. قد يتعرض منزلك للحجز إذا لم تواظب على سداد الأقساط.

كيفية استخدام حاسبة سداد الرهن العقاري

في هذا الدليل

How the calculation works
Understanding LTV ratios
Benefits of overpaying
Fixed vs variable rates

كيف يعمل الحساب

تستخدم هذه الآلة الحاسبة standard annuity formula المستخدمة من قبل جميع المقرضين الرئيسيين: M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]، حيث P هو مبلغ القرض، r هو معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12) و n هو إجمالي عدد الدفعات الشهرية.

فهم نسبة القرض إلى القيمة (LTV)

Loan-to-Value ratio الخاص بك هو مبلغ القرض مقسوماً على قيمة العقار معبَّراً عنه كنسبة مئوية. يقدم معظم المقرضين أفضل أسعارهم عند نسب LTV من 60-75%. فوق 80% LTV، قد يُطلب منك الحصول على تأمين حماية القرض العقاري.

فوائد السداد الزائد

يقلل سداد المبالغ الزائدة من رصيدك المستحق بشكل أسرع، مما يقلل بشكل كبير من إجمالي الفائدة المدفوعة. حتى مبلغ إضافي قدره €100/شهر على رهن عقاري €250,000 و 25 سنة بنسبة 4٪ يمكن أن يوفر أكثر من €15,000 في الفائدة ويقطع سنتين من المدة.

أسعار الفائدة الثابتة مقابل المتغيرة

يقفل fixed rate mortgage سعر الفائدة لفترة متفق عليها (عادة 2-10 سنوات)، مما يمنح يقين الدفع. يتتبع variable rate SVR الخاص بالمقرض أو معدل مرجعي (مثل ECB base rate + هامش)، مما يعني أن الدفعات تتقلب.

الأسئلة الشائعة

Can I use this for interest-only mortgages? نعم — حدد "Interest Only" من القائمة المنسدلة لنوع المعدل. في وضع الفائدة فقط، تغطي دفعتك الشهرية الفائدة فقط؛ يتم سداد رأس المال بالكامل في نهاية المدة.

Does the calculator include stamp duty and fees? لا — تُظهر هذه الآلة الحاسبة مدفوعات القرض العقاري فقط. استخدم Stamp Duty Calculator لتكاليف الشراء.

Is this accurate for EU countries? نعم. صيغة الاستهلاك الأساسية عالمية. المعاملة الضريبية الخاصة بكل دولة لفوائد الرهن العقاري معقدة — استشر دائماً مستشاراً محلياً.

⚠️

ملاحظة مهمة: تقدم هذه الأداة تقديرات ولا ينبغي استخدامها كبديل عن المشورة المتخصصة. قد تكون المعلومات التي تولّدها هذه الحاسبات غير مكتملة ولا تراعي جميع الظروف الفردية. اطلب دائماً مشورة خبير معتمد (كمستشار مالي أو مقدم رعاية صحية أو مهندس مرخص) قبل اتخاذ أي إجراء بناءً على هذه النتائج.

حاسبات ذات صلة

Mortgage Affordability — كم يمكنك أن تقترض؟ مضاعف الدخل واختبار الضغط ونسبة القرض إلى القيمة (LTV).
Mortgage Overpayment — شاهد الفائدة والوقت الموفّر بالسداد المبكر الشهري أو بمبلغ مقطوع.
Stamp Duty Calculator — ضريبة نقل الملكية للمملكة المتحدة وأيرلندا ودول الاتحاد الأوروبي.