كيف تُقيَّم قدرة تحمّل تكاليف القرض العقاري
يستخدم مقرضو UK و EU شيكين متوازيين قبل الموافقة على الإقراض. أولاً، income multiple cap — عادة 4 إلى 4.5 أضعاف دخلك السنوي الإجمالي. ثانياً، affordability stress test — يتحققون من أن دفعتك الشهرية ستظل ميسورة بسعر أعلى بحوالي 1٪ من سعر الرجوع اليوم. الأقل من الاثنين يصبح حد الاقتراض الخاص بك.
مضاعفات الدخل حسب نوع المقرض
- Conservative (4×) — جمعيات البناء والمقرضون المتخصصون الأقدم
- Standard (4.5×) — معظم بنوك الشوارع الرئيسية للمتقدمين النموذجيين
- Generous (5×) — منتجات المشترين لأول مرة، الإيداعات الكبيرة
- Professional (5.5×) — الأطباء والمحامون والمحاسبون وغيرهم من المهنيين المعتمدين
كيف تزيد قدرتك على الاقتراض
- Clear short-term debts: بطاقات الائتمان وتمويل السيارات وبطاقات المتاجر تقلّل من القدرة على التحمّل جنيهاً مقابل جنيه
- Boost your deposit: الانتقال من نسبة LTV 90% إلى 75% كثيرًا ما يتيح معدلات أفضل ومضاعفات أعلى
- Add a joint applicant: يتم تجميع الدخلين — مضاعف الدخل ينطبق على الرقم المجمع
- Stable employment: 2+ سنوات في نفس الدور / الصناعة باستمرار يسجل الأفضل
- Improve your credit file: التسجيل في قائمة الناخبين، وتسوية أي تقصيرات، وإبقاء نسبة استخدام الائتمان أقل من 30%
أخطاء شائعة
- نسيان الرسوم المدرسية أو تكاليف رعاية الأطفال أو مدفوعات النفقة في النفقات الشهرية
- الاستخدام الأخير للسحب على المكشوف أو معاملات القمار التي تقلّل من درجة القدرة على تحمّل التكاليف
- المتقدمون العاملون لحسابهم الخاص بحاجة إلى 2+ سنة من الحسابات (متوسطة)
- يتم خصم دخل المكافأة والعمولة بنسبة 50٪ من قبل العديد من المقرضين
ملاحظة مهمة: توفر هذه الأداة تقديراً استرشادياً للاقتراض. يتطلب الموافقة النهائية على القرض العقاري تقييماً كاملاً للائتمان وتقييماً للعقار. تحدث مع مستشار رهن عقاري مؤهل ومرخّص من FCA قبل اتخاذ قرارات عقارية.
حاسبات ذات صلة
- Mortgage Repayment Calculator — الأقساط الشهرية وإجمالي الفوائد وجدول الاستهلاك الكامل.
- Buy vs Rent Calculator — التكلفة الإجمالية الحقيقية للشراء مقابل الإيجار على أي إطار زمني.
- Stamp Duty Calculator — ضريبة نقل الملكية للمملكة المتحدة وأيرلندا ودول الاتحاد الأوروبي.