An Equated Monthly Instalment (EMI) is the fixed amount you pay your lender each month. Every instalment covers part interest and part principal, and by the end of the tenure the loan is fully repaid.

How is EMI calculated?

EMI uses the reducing-balance formula EMI = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12 ÷ 100) and n is the number of monthly instalments.

Does a longer loan tenure reduce my EMI?

Yes. A longer tenure spreads repayment over more months, lowering each EMI, but it increases the total interest you pay because the balance stays outstanding for longer.

Should I enter the monthly or annual interest rate?

Enter the annual interest rate. The calculator automatically converts it to a monthly rate and applies it across the number of months in your chosen tenure.

How can I reduce the total interest on my loan?

Choose a shorter tenure, secure a lower interest rate, or make prepayments early in the term when the outstanding balance — and therefore the interest charged — is at its highest.

🏦 Kreditraten-Rechner (EMI)

Kostenlos, präzise, DSGVO-konform. Alle Berechnungen laufen in Ihrem Browser — es werden keine Daten gespeichert oder geteilt.

Währung

Kreditbetrag ($)

Jährlicher Zinssatz (%)

Laufzeit

Laufzeiteinheit

ℹ️ Nur eine Schätzung. Die tatsächliche Rate kann durch Bearbeitungsgebühren, Versicherungen, veränderliche Zinssätze sowie die Rundungs- und Tageszählungsregeln Ihres Kreditgebers abweichen.

Über den Kreditraten-Rechner (EMI)

Der Loan EMI Calculator berechnet Ihre Equated Monthly Instalment — den festen Betrag, den Sie jeden Monat zurückzahlen — für einen Immobilien-, Auto- oder Privatkredit. Geben Sie Kreditbetrag, jährlichen Zinssatz und Laufzeit ein, um die Monatsrate, die zu zahlenden Gesamtzinsen und die Gesamtrückzahlung zu sehen. Er funktioniert in jeder gängigen Währung.

Die Ratenformel (EMI)

Die Rate wird mit der Formel des abnehmenden Restkapitals berechnet:

EMI = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
P = Kapital (Kreditbetrag)
r = monatlicher Zinssatz = Jahreszins ÷ 12 ÷ 100
n = Anzahl der monatlichen Raten

Zum Beispiel hat ein $200,000 loan at 8.5% over 20 years (240 Monate) eine Rate von etwa 1.736 $, mit rund 216.500 $ Gesamtzinsen.

Was beeinflusst Ihre Rate?

Eine longer tenure senkt die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtzinsen, weil Sie länger Kredit aufnehmen. Ein higher rate erhöht beides. Selbst eine kleine Zinssenkung oder eine bescheidene Sondertilgung kann über die Laufzeit eines langen Kredits viele Zinsen sparen — probieren Sie oben verschiedene Werte zum Vergleich aus.

Rate vs. Gesamtzinsen

Die Kennzahl „Zinsanteil“ zeigt, welcher Anteil Ihrer Gesamtrückzahlung auf Zinsen statt auf das Kapital entfällt. Bei langen Immobilienkrediten kann sie den geliehenen Betrag übersteigen, weshalb frühe Sondertilgungen — wenn der Saldo am höchsten ist — so wirksam sind.

Häufig gestellte Fragen

What is an EMI? Eine gleichbleibende Monatsrate (EMI) ist die feste monatliche Zahlung, die über die Kreditlaufzeit sowohl Zinsen als auch Kapital tilgt.

Does a longer tenure reduce my EMI? Ja, aber Sie zahlen mehr Gesamtzinsen, weil der Saldo länger offen bleibt.

Is the rate monthly or annual? Geben Sie den Jahreszins ein — der Rechner wandelt ihn intern in einen Monatszins um.

⚠️

Wichtiger Hinweis: Dieses Tool dient nur zur Schätzung und ersetzt keine professionelle Beratung. Die von diesen Rechnern erzeugten Informationen können unvollständig sein und berücksichtigen nicht alle individuellen Umstände. Holen Sie sich immer den Rat eines zertifizierten Experten (z. B. Finanzberater, Arzt oder zugelassener Ingenieur), bevor Sie auf Basis dieser Ergebnisse handeln.