How is a mortgage repayment calculated?

Monthly mortgage payments use the annuity formula: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1], where P is the loan principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12), and n is the total number of monthly payments. This produces a fixed payment that covers interest first, then principal.

What is a good LTV ratio for a mortgage?

A Loan-to-Value (LTV) ratio below 80% is generally considered good, meaning a deposit of at least 20%. Lower LTV ratios typically attract lower interest rates. First-time buyers in Ireland are limited to 90% LTV under Central Bank rules, meaning a minimum 10% deposit.

Should I choose a fixed or variable mortgage rate?

Fixed rates offer payment certainty for the fixed term — ideal if rates are expected to rise. Variable rates can go up or down with the market and often allow overpayments without penalty. Most borrowers choose fixed rates for budgeting certainty, especially during high-rate periods.

How much interest do I save by overpaying my mortgage?

Even small overpayments can save thousands in interest. For example, overpaying €100/month on a €300,000 mortgage at 3.5% over 25 years can save over €18,000 in interest and cut 2 years off the term. Check with your lender — some fixed-rate mortgages limit overpayments to 10% per year.

What is APRC on a mortgage?

APRC (Annual Percentage Rate of Charge) is the standardised total cost of a mortgage per year, including interest and all fees, expressed as a percentage. It is required under the EU Mortgage Credit Directive (2014/17/EU) and allows borrowers to compare mortgages on a like-for-like basis.

What is an amortisation schedule?

An amortisation schedule is a table showing every monthly payment over the life of the mortgage, broken down into interest and principal portions. Early payments are mostly interest; later payments are mostly principal. Our calculator generates a full amortisation schedule for any mortgage.

🏠 Hypothekenrechner

Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenrate, Gesamtzinsen und Tilgungsplan. Verwendet die EU-MCD-konforme effektive Jahreszins-Formel.

Immobilienpreis €350,000

Eigenkapital €70,000 (20%)

Zinssatz (%)

Laufzeit (Jahre)

Zinsart

Sondertilgung (monatlich €)

Währung

⚠️ Nur zur Veranschaulichung. Dieser Rechner stellt keine Finanzberatung dar. Die Ergebnisse können je nach Kreditgebergebühren, Bearbeitungskosten und weiteren Gebühren variieren. Konsultieren Sie immer einen qualifizierten Hypothekenberater, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Ihr Eigenheim kann zwangsversteigert werden, wenn Sie die Raten nicht leisten.

So verwenden Sie den Hypothekenrechner

In diesem Leitfaden

How the calculation works
Understanding LTV ratios
Benefits of overpaying
Fixed vs variable rates

So funktioniert die Berechnung

Dieser Rechner verwendet die standard annuity formula, die von allen großen Kreditgebern eingesetzt wird: M = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], wobei P der Darlehensbetrag, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen ist.

Beleihungsauslauf (LTV) verstehen

Ihr Loan-to-Value ratio ist der Darlehensbetrag geteilt durch den Immobilienwert, ausgedrückt in Prozent. Die meisten Kreditgeber bieten ihre besten Konditionen bei einem Beleihungsauslauf von 60–75 %. Über 80 % LTV kann eine Restschuldversicherung erforderlich sein.

Vorteile von Sondertilgungen

Sondertilgungen reduzieren Ihre Restschuld schneller und senken so die gesamten Zinskosten erheblich. Selbst zusätzliche 100 €/Monat auf eine Hypothek von 250 000 € über 25 Jahre zu 4 % können über 15 000 € an Zinsen sparen und die Laufzeit um 2 Jahre verkürzen.

Festzins vs. variabler Zins

Ein fixed rate mortgage sichert Ihren Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum (typischerweise 2–10 Jahre) und bietet Planungssicherheit. Ein variable rate folgt dem Standardzinssatz des Kreditgebers oder einem Referenzzins (z. B. EZB-Leitzins + Marge), wodurch die Raten schwanken.

Häufig gestellte Fragen

Can I use this for interest-only mortgages? Ja — wählen Sie „Nur Zinsen“ aus dem Dropdown „Zinsart“. Im endfälligen Modus decken Ihre monatlichen Zahlungen nur die Zinsen; das Kapital wird am Laufzeitende vollständig zurückgezahlt.

Does the calculator include stamp duty and fees? Nein — dieser Rechner zeigt nur die Tilgung des Hypothekendarlehens. Verwenden Sie unseren Stamp Duty Calculator für Kaufnebenkosten.

Is this accurate for EU countries? Ja. Die Standard-Tilgungsformel ist universell. Die länderspezifische steuerliche Behandlung von Hypothekenzinsen ist komplex — konsultieren Sie immer einen lokalen Berater.

⚠️

Wichtiger Hinweis: Dieses Tool dient nur zur Schätzung und ersetzt keine professionelle Beratung. Die von diesen Rechnern erzeugten Informationen können unvollständig sein und berücksichtigen nicht alle individuellen Umstände. Holen Sie sich immer den Rat eines zertifizierten Experten (z. B. Finanzberater, Arzt oder zugelassener Ingenieur), bevor Sie auf Basis dieser Ergebnisse handeln.