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💸 Hypotheken-Sondertilgungsrechner

Sehen Sie, wie viel Zinsen und Zeit Sie durch Sondertilgung sparen — entweder monatliche Zusatzzahlungen oder ein einmaliger Betrag. Vergleich mit vs. ohne Sondertilgung.

⚠️ Prüfen Sie zuerst Ihre Hypotheken-AGB. Die meisten UK-Festzins-Deals erlauben 10 % Sondertilgung pro Jahr ohne ERC. Eine Überschreitung der Obergrenze kostet typischerweise 1–5 %. Kapital mit Risiko. Überlegen Sie sorgfältig, bevor Sie Schulden mit Ihrem Eigenheim besichern.

So funktioniert Hypotheken-Sondertilgung

Wenn Sie sondertilgen, geht das zusätzliche Geld direkt in die Reduzierung des principal balance — nicht der Zinsen. Da die Zinsen monatlich auf den ausstehenden Saldo berechnet werden, reduziert jeder Sondertilgungs-Pfund alle zukünftigen Zinskosten für die verbleibende Laufzeit. Je früher in der Hypothek Sie sondertilgen, desto größer die Ersparnis.

Beispielrechnung

Eine £200.000-Hypothek zu 5 % über 25 Jahre hat monatliche Raten von £1.169 und Gesamtzinsen von £150.754. Fügen Sie eine Sondertilgung von £200/Monat hinzu und Sie zahlen sie in 20 years 7 months ab, sparen rund £31,000 Zinsen. Fügen Sie zusätzlich eine Einmalsumme von £10.000 hinzu, sparen Sie näher an £42,000.

Laufzeit reduzieren vs. Rate reduzieren

Die meisten UK-Kreditgeber lassen Sie wählen, was mit Sondertilgungen geschehen soll:

  • Reduce the term — zahlen Sie den ursprünglichen Monatsbetrag weiter, schließen Sie Jahre früher ab, sparen Sie die meisten Zinsen
  • Reduce monthly payment — zahlen Sie weniger pro Monat, behalten Sie das ursprüngliche Enddatum, sparen Sie weniger Zinsen, aber niedrigerer sofortiger Cashflow

Für maximale Einsparungen wählen Sie reduce term. Einige Kreditgeber wenden Sondertilgungen automatisch als Ratensenkung an, es sei denn, Sie fordern ausdrücklich etwas anderes — rufen Sie an, um dies zu bestätigen.

Sollte ich Sondertilgen oder Sparen/Investieren?

  • Wenn Ihr Hypothekenzinssatz higher als Ihr garantierter Sparzinssatz (nach Steuern) ist, sondertilgen
  • Wenn Sie no emergency fund (3–6 Monate Ausgaben) haben, priorisieren Sie das zuerst
  • Wenn Sie high-interest debt haben (Kreditkarten, Privatkredite), beseitigen Sie diese, bevor Sie die Hypothek sondertilgen
  • Wenn Ihr employer matches pension contributions, maximieren Sie diese zuerst — es ist im Grunde freies Geld
  • Über £85K Ersparnisse hinaus greift die FSCS-Schutzobergrenze — erwägen Sie eine Mischung aus Sondertilgung und ISAs
⚠️
Wichtiger Hinweis: Prüfen Sie immer Ihre Hypothekenvereinbarung und rufen Sie Ihren Kreditgeber an, bevor Sie erhebliche Beträge sondertilgen. Bestätigen Sie, ob die Sondertilgung Ihre Laufzeit oder Ihre monatliche Rate reduziert — dies hat sehr unterschiedliche Ergebnisse. Keine Finanzberatung.

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