How is a car loan payment calculated?

The standard amortisation formula is M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the amount financed (vehicle price + sales tax − down payment − trade-in), r is the monthly interest rate (APR ÷ 12), and n is the number of monthly payments. The same fixed payment is made every month; early payments are mostly interest, later payments mostly principal.

What APR can I expect on a car loan in 2026?

In May 2026, average APRs in the US run about 7.0% for new cars with prime credit and 11–13% for used. UK and EU APRs average 6–9% via PCP/HP. Subprime borrowers can pay 15%+. Always shop at least three lenders — your credit score moves the rate by 3–6 percentage points.

Should I make a larger down payment?

Yes, almost always. A 20% down payment on a new car (10% on used) keeps you out of negative equity, lowers your monthly payment, and often unlocks a lower APR. It also reduces total interest paid because you finance less principal.

Is a 72-month or 84-month car loan a bad idea?

Long terms lower the monthly payment but you stay underwater longer (the car depreciates faster than you pay it off) and total interest balloons. A $30,000 loan at 8% costs about $5,200 in interest over 60 months versus $9,000 over 84 months. Stick to 60 months or less when possible.

Does this calculator include sales tax and fees?

Yes. Enter your local sales tax rate and the calculator adds it to the financed amount (most US states tax the vehicle price minus trade-in; some tax the full price). Documentation, registration and dealer fees are not modelled — add them manually to the vehicle price if you want the full out-the-door figure.

🚗 Calculadora de préstamo de coche

Estima tu cuota mensual del coche, los intereses totales, el impuesto sobre ventas y el cuadro de amortización completo. Funciona para coches nuevos o usados en USD, GBP o EUR.

Precio del vehículo

Divisas

Entrada

Valor del coche entregado a cuenta

Impuesto sobre ventas (%)

Tipo de interés anual / APR (%)

Plazo del préstamo

⚠️ Solo con fines ilustrativos. El APR real depende de la puntuación de crédito, el prestamista y la antigüedad del vehículo. El tratamiento del impuesto sobre ventas varía según el estado o el país (algunos gravan el precio íntegro, otros el precio menos el coche entregado a cuenta). No constituye asesoramiento financiero.

Cómo funciona la calculadora de préstamo de coche

El importe que financias realmente es la vehicle price plus sales tax, minus your down payment and trade-in. A continuación aplicamos la fórmula estándar de amortización con saldo decreciente para calcular una cuota mensual fija a lo largo del plazo elegido. Cada mes se cobran intereses sobre el saldo pendiente y el resto de la cuota reduce el capital, por lo que las primeras cuotas son intensivas en intereses y las últimas en capital.

¿Qué se considera un buen APR para coche?

A mayo de 2026, las medias de EE. UU. según los datos del Q1 de Experian rondan el 7.0% for new cars y el 11–13% for used con crédito prime. Los tipos PCP/HP del Reino Unido se sitúan entre el 6 % y el 9 % y las medias en la UE entre el 5 % y el 7 %. Tu puntuación crediticia es la palanca más importante: pasar de un crédito "justo" a "muy bueno" puede reducir tu tipo entre 3 y 6 puntos porcentuales, lo que en un préstamo de 30 000 $ a 60 meses ahorra unos 3000 $ en intereses.

Entrada y coche entregado a cuenta

Apunta como mínimo a 20% down on a new car o 10% down on a used car. Esto te protege del patrimonio negativo (deber más de lo que vale el coche), un riesgo real porque los coches se deprecian más rápido en sus tres primeros años. El coche entregado a cuenta cuenta igual que dinero de entrada, pero consigue una valoración por escrito (CarMax / WeBuyAnyCar) antes de ir al concesionario para tener una referencia.

Compromiso del plazo del préstamo

Plazos más largos reducen la cuota mensual pero aumentan el coste total. Un préstamo de 30 000 $ al 8 % de APR cuesta unos $5,200 in interest over 60 months (608 $/mes) frente a $9,000 over 84 months (449 $/mes). La opción a 84 meses te mantiene también más tiempo en patrimonio negativo, porque la depreciación supera la amortización del capital: malo si tienes que vender o sufrir un siniestro temprano.

Consejos para reducir el coste del préstamo de coche

Obtén una preaprobación de una cooperativa de crédito o un banco antes de ir al concesionario y úsala para negociar
Negocia el precio y la financiación por separado: los concesionarios ganan con ambos
Mejora tu puntuación de crédito 60–90 días antes de solicitarlo: reduce el uso de tus tarjetas por debajo del 30 %
Elige el plazo más corto que puedas asumir con holgura
Realiza pagos quincenales en lugar de mensuales: equivale a una cuota extra al año
Evita los complementos (garantía extendida, seguro de gap, protección de pintura) financiados en el préstamo

⚠️

Nota importante: Esta herramienta proporciona estimaciones. Los tipos y condiciones reales dependen de tu perfil de crédito, los criterios del prestamista, el vehículo y los impuestos locales. Solicita siempre presupuestos firmes por escrito a al menos tres prestamistas antes de firmar un contrato de financiación.

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