How long do I have to live somewhere before buying beats renting?

The break-even point is typically 5–7 years in most UK and EU cities. Below 5 years, transaction costs (stamp duty, legal fees, agent fees on sale) usually outweigh the equity built up. Above 7 years, paying down a mortgage normally beats renting. This calculator finds your specific break-even point.

What is the opportunity cost of a deposit?

Money tied up in a property deposit could have been invested elsewhere. If a £50,000 deposit could earn 5% in a global equity index, that's £2,500/year of foregone returns — a real cost of buying. The calculator includes this so you compare like for like.

Should I include rent increases in the comparison?

Yes. UK rents have risen 3–6% per year on average over the last decade. The calculator applies your chosen annual rent rise to project realistic future rental costs.

What about house price growth?

House price growth is the strongest argument for buying, but it's uncertain. The UK average is ~5% per year over 30 years but with significant variation by region and year. The calculator lets you set your own growth assumption — 0% to 6% is reasonable for stress-testing.

Does the calculator include stamp duty and fees?

Yes — input upfront costs (stamp duty, legal, survey, agent commission) and they're applied on day one for the buy scenario and again on sale. Selling costs typically add 2–3% to total cost of ownership.

⚖️ Kopen vs. Huren Rekenmachine

Vergelijk de werkelijke totaalkosten van kopen versus huren — inclusief hypotheekrente, belastingen, onderhoud, opportuniteitskosten op uw aanbetaling en huisprijsgroei.

Valuta

🏠 Koopscenario

Woningprijs (£)

Aanbetaling (£)

Rentevoet (%)

Hypotheeklooptijd (jaren)

Vooruitbetalingskosten (£)

Onderhoud (£/jr)

🏘️ Huurscenario

Maandelijkse huur (£)

Jaarlijkse huurstijging (%)

Verzekering (£/jr)

📊 Gedeelde aannames

Jaren aangehouden

Huisprijsgroei (%/jr)

Beleggingsrendement (%/jaar)

⚠️ Dit is een beslissingsondersteunend hulpmiddel en omvat niet alle factoren (bijv. flexibiliteit, levensgebeurtenissen). Vastgoedbeslissingen zijn persoonlijk — spreek met een FCA-gereguleerde adviseur. Kapitaal loopt risico.

Verder dan de Cijfers: Wanneer Huren Wint

Kopen is niet altijd financieel superieur. Renting is often the better choice if:

U plant binnen 3–5 jaar te verhuizen (transactiekosten vreten eventuele winst op)
Uw carrière is mobiel of internationaal
U heeft geen stabiel noodfonds naast de aanbetaling
Het pand vereist groot onderhoud dat u niet kunt financieren
Huren maakt aanbetalingsgeld vrij voor beleggingen met hoger rendement (bijv. een bedrijf starten)

Wanneer kopen wint

U woont er 7+ jaar
U heeft een aanzienlijke aanbetaling en stabiel inkomen
Lokale huren zijn hoog ten opzichte van huisprijzen (huur/prijs verhouding > 5%)
U hecht waarde aan de veiligheid en vrijheid om uw woning aan te passen
U ziet huiseigenaarschap als gedwongen sparen / inflatieafdekking

Verborgen kosten bij kopen die mensen vergeten

Stamp Duty — zie onze Stamp Duty Calculator voor het exacte cijfer
Legal & survey fees: £1.500–£3.000 typisch
Mortgage arrangement fees: £500–£1.995
Maintenance reserve: budget 1% van de vastgoedwaarde per jaar
Buildings insurance: £200–£400/jaar (verplicht)
Selling costs: 1,5–3% makelaarscommissie + £1.000+ juridisch

⚠️

Belangrijke opmerking: Historische huizenprijsgroei garandeert geen toekomstige rendementen. Deze rekenmachine helpt de afwegingen te illustreren, maar kan niet alle persoonlijke omstandigheden vastleggen. Raadpleeg een onafhankelijk financieel adviseur.

Gerelateerde rekenmachines

Mortgage Affordability — Hoeveel kunt u lenen? Inkomensmultiplier, stresstest en LTV.
Mortgage Repayment Calculator — Maandelijkse betalingen, totale rente en volledig afschrijvingsschema.
Rental Yield Calculator — Bruto en netto rendement op buy-to-let eigendommen.