How much can I usually borrow for a mortgage?

Most UK and EU lenders use an income multiple of 4 to 4.5 times your gross annual salary (combined for joint applications). Some lenders go up to 5 or 5.5 times for professionals or high earners. The exact figure depends on your credit profile, deposit, monthly outgoings and lender criteria.

What is a mortgage stress test?

Lenders must check whether you could still afford your mortgage if interest rates rose. The current FCA stress test typically uses the lender's reversion rate plus 1%. This calculator applies the same principle so the affordability figure reflects realistic lending behaviour.

How does deposit size affect what I can borrow?

A larger deposit means a lower loan-to-value (LTV) ratio, which unlocks better rates and higher income multiples. Typically: 5% deposit = lowest tier, 10% = better rates, 25%+ = best rates and highest multiples. A 40%+ deposit usually qualifies for the very best products.

Do monthly outgoings really reduce how much I can borrow?

Yes. Lenders subtract committed monthly outgoings — credit cards, car finance, student loans, childcare, school fees — from your disposable income before calculating affordability. Clearing a £200/month commitment can free up roughly £30,000–£40,000 of borrowing capacity.

Is this calculator a guarantee of how much I'll be lent?

No — it is a realistic estimate based on common lender criteria. Actual lending decisions also assess credit history, employment stability, length of time in current role and the specific property. Speak to a qualified mortgage adviser for a personalised assessment.

🏠 Hypotheekbetaalbaarheid Rekenmachine

Zie hoeveel u realistisch gezien kunt lenen op basis van uw inkomen, aanbetaling en maandelijkse uitgaven — stressgetest met behulp van standaard FCA-achtige aannames.

Valuta

Uw bruto jaarinkomen (£)

Inkomen 2e aanvrager (£)

Beschikbare aanbetaling (£)

Maandelijkse schuldaflossingen (£)

Hypotheeklooptijd (jaren)

Rentevoet (%)

Type kredietverstrekker

⚠️ Alleen indicatief. Definitieve leningbeslissingen zijn gebaseerd op uw volledige kredietprofiel, arbeidsgeschiedenis en het vastgoed. Kapitaal loopt risico. Denk goed na voordat u schulden op uw huis zekert. Geen financieel advies.

Hoe hypotheekbetaalbaarheid wordt beoordeeld

Britse en EU-geldschieters hanteren twee parallelle controles voordat ze instemmen met een lening. Ten eerste een income multiple cap — doorgaans 4 tot 4,5 keer uw bruto jaarinkomen. Ten tweede een affordability stress test — ze controleren of uw maandbedrag betaalbaar zou zijn bij een rente van ongeveer 1% hoger dan het huidige herzieningspercentage. Het laagste van de twee wordt uw leenlimiet.

Inkomstenveelvouden per kredietverstrekkertype

Conservative (4×) — bouwmaatschappijen en oudere gespecialiseerde kredietverstrekkers
Standard (4.5×) — de meeste banken op de hoofdstraat voor gemiddelde aanvragers
Generous (5×) — eerste-koperproducten, grote aanbetalingen
Professional (5.5×) — artsen, advocaten, accountants en andere gecertificeerde professionals

Hoe u uw leencapaciteit kunt vergroten

Clear short-term debts: creditcards, autofinanciering en winkelkaarten verminderen betaalbaarheid pond voor pond
Boost your deposit: overstappen van 90% LTV naar 75% LTV ontgrendelt vaak zowel betere tarieven als hogere veelvouden
Add a joint applicant: twee inkomens worden samengevoegd — het inkomensveelvoud geldt voor het gecombineerde bedrag
Stable employment: 2+ jaar in dezelfde rol / branche scoort consequent het best
Improve your credit file: schrijf u in op de kiezerslijst, los eventuele betalingsachterstanden op, houd kredietbenutting onder 30%

Veelgemaakte fouten

Schoolkosten, kinderopvang of alimentatiebetalingen vergeten in maandelijkse uitgaven
Recent gebruik van rood staan of goktransacties die de betaalbaarheidsscoring verminderen
Zelfstandige aanvragers die 2+ jaar aan rekeningen nodig hebben (gemiddeld)
Bonus- en provisie-inkomen door veel geldverstrekkers met 50% gekort

⚠️

Belangrijke opmerking: Dit hulpmiddel geeft een indicatieve leenschatting. Definitieve hypotheekgoedkeuring vereist een volledige kredietbeoordeling en woningtaxatie. Spreek met een gekwalificeerd, FCA-gereguleerde hypotheekadviseur voordat u vastgoedbeslissingen neemt.

Gerelateerde rekenmachines

Mortgage Repayment Calculator — Maandelijkse betalingen, totale rente en volledig afschrijvingsschema.
Buy vs Rent Calculator — Werkelijke totale kosten van kopen versus huren over elke tijdshorizon.
Stamp Duty Calculator — Overdrachtsbelasting voor VK, Ierland en EU-landen.