How long do I have to live somewhere before buying beats renting?

The break-even point is typically 5–7 years in most UK and EU cities. Below 5 years, transaction costs (stamp duty, legal fees, agent fees on sale) usually outweigh the equity built up. Above 7 years, paying down a mortgage normally beats renting. This calculator finds your specific break-even point.

What is the opportunity cost of a deposit?

Money tied up in a property deposit could have been invested elsewhere. If a £50,000 deposit could earn 5% in a global equity index, that's £2,500/year of foregone returns — a real cost of buying. The calculator includes this so you compare like for like.

Should I include rent increases in the comparison?

Yes. UK rents have risen 3–6% per year on average over the last decade. The calculator applies your chosen annual rent rise to project realistic future rental costs.

What about house price growth?

House price growth is the strongest argument for buying, but it's uncertain. The UK average is ~5% per year over 30 years but with significant variation by region and year. The calculator lets you set your own growth assumption — 0% to 6% is reasonable for stress-testing.

Does the calculator include stamp duty and fees?

Yes — input upfront costs (stamp duty, legal, survey, agent commission) and they're applied on day one for the buy scenario and again on sale. Selling costs typically add 2–3% to total cost of ownership.

⚖️ Calculator Cumpărare vs Închiriere

Comparați costul total real al cumpărării vs închirierii — inclusiv dobânda ipotecii, impozitele, întreținerea, costul de oportunitate pe depozitul dvs. și creșterea prețului casei.

Valută

🏠 Scenariu Cumpărare

Prețul proprietății (£)

Depozit (£)

Rata dobânzii (%)

Durată ipotecă (ani)

Costuri inițiale (£)

Intretinere (£/an)

🏘️ Scenariu chirie

Chirie lunară (£)

Creștere anuală chirie (%)

Asigurare (£/an)

📊 Ipoteze comune

Ani deținuți

Creșterea prețului locuinței (%/an)

Randament investiție (%/an)

⚠️ Acesta este un instrument de sprijin în decizie și nu include toți factorii (de ex., flexibilitate, evenimente de viață). Deciziile imobiliare sunt personale — consultați un consilier reglementat de FCA. Capital în risc.

Dincolo de Cifre: Când Închirierea Câștigă

Cumpărarea nu este întotdeauna superioară financiar. Renting is often the better choice if:

Intenționați să vă mutați în 3–5 ani (costurile tranzacției consumă orice câștiguri)
Cariera dvs. este mobilă sau internațională
Nu aveți un fond de urgență stabil alături de depozit
Proprietatea necesită întreținere majoră pe care nu o puteți finanța
Închirierea eliberează banii din avans pentru investiții cu randament mai mare (de exemplu, lansarea unei afaceri)

Când câștigă cumpărarea

Veți locui acolo 7+ ani
Aveți un depozit considerabil și o stabilitate puternică a veniturilor
Chiriile locale sunt ridicate față de prețurile caselor (raport chirie/preț > 5%)
Prețuiți securitatea și libertatea de a vă modifica casa
Vedeți proprietatea ca economii forțate / acoperire împotriva inflației

Costuri Ascunse ale Cumpărării Pe Care Oamenii le Uită

Stamp Duty — vedeți Stamp Duty Calculator pentru cifra exactă
Legal & survey fees: 1.500-3.000 £ tipic
Mortgage arrangement fees: £500–£1.995
Maintenance reserve: bugetați 1% din valoarea proprietății pe an
Buildings insurance: 200-400 £/an (obligatoriu)
Selling costs: comision agent 1,5–3% + £1.000+ legal

⚠️

Notă importantă: Creșterea trecută a prețurilor caselor nu garantează randamente viitoare. Acest calculator ajută la ilustrarea compromisurilor, dar nu poate surprinde fiecare circumstanță personală. Consultați un consilier financiar independent.

Calculatoare Asociate

Mortgage Affordability — Cât puteți împrumuta? Multiplu venit, test de stres și LTV.
Mortgage Repayment Calculator — Plăți lunare, dobândă totală și grafic complet de amortizare.
Rental Yield Calculator — Randament brut și net pe proprietățile de închiriere.