How much can I usually borrow for a mortgage?

Most UK and EU lenders use an income multiple of 4 to 4.5 times your gross annual salary (combined for joint applications). Some lenders go up to 5 or 5.5 times for professionals or high earners. The exact figure depends on your credit profile, deposit, monthly outgoings and lender criteria.

What is a mortgage stress test?

Lenders must check whether you could still afford your mortgage if interest rates rose. The current FCA stress test typically uses the lender's reversion rate plus 1%. This calculator applies the same principle so the affordability figure reflects realistic lending behaviour.

How does deposit size affect what I can borrow?

A larger deposit means a lower loan-to-value (LTV) ratio, which unlocks better rates and higher income multiples. Typically: 5% deposit = lowest tier, 10% = better rates, 25%+ = best rates and highest multiples. A 40%+ deposit usually qualifies for the very best products.

Do monthly outgoings really reduce how much I can borrow?

Yes. Lenders subtract committed monthly outgoings — credit cards, car finance, student loans, childcare, school fees — from your disposable income before calculating affordability. Clearing a £200/month commitment can free up roughly £30,000–£40,000 of borrowing capacity.

Is this calculator a guarantee of how much I'll be lent?

No — it is a realistic estimate based on common lender criteria. Actual lending decisions also assess credit history, employment stability, length of time in current role and the specific property. Speak to a qualified mortgage adviser for a personalised assessment.

🏠 Calculator accesibilitate credit ipotecar

Vedeți cât de mult ați putea împrumuta realist pe baza venitului, depozitului și cheltuielilor lunare — testate la stres folosind ipoteze standard în stil FCA.

Valută

Venitul dvs. anual brut (£)

Venitul celui de-al 2-lea solicitant (£)

Depozit disponibil (£)

Rambursari lunare datorie (£)

Durată ipotecă (ani)

Rata dobânzii (%)

Tip creditor

⚠️ Doar indicativ. Deciziile finale de creditare se bazează pe profilul complet de credit, istoricul de angajare și proprietatea. Capitalul este în pericol. Gândiți-vă cu atenție înainte de a garanta datorii cu locuința dvs. Nu constituie sfat financiar.

Cum se evaluează capacitatea de rambursare a creditului ipotecar

Creditorii UK și UE folosesc două verificări paralele înainte de a fi de acord să împrumute. Prima, un income multiple cap — de obicei 4 până la 4,5 ori venitul dvs. anual brut. A doua, un affordability stress test — verifică dacă plata dvs. lunară ar fi încă accesibilă la o rată cu aproximativ 1% mai mare decât rata de reversiune de astăzi. Cel mai mic dintre cele două devine limita dvs. de împrumut.

Multipli de venit pe tip de creditor

Conservative (4×) — societăți de construcții și creditori specialiști mai vechi
Standard (4.5×) — majoritatea băncilor de pe stradă principală pentru solicitanți tipici
Generous (5×) — produse pentru primii cumpărători, depozite mari
Professional (5.5×) — medici, avocați, contabili și alți profesioniști certificați

Cum sa va cresteti capacitatea de imprumut

Clear short-term debts: cardurile de credit, finantarea auto si cardurile de magazin reduc accesibilitatea lira cu lira
Boost your deposit: trecerea de la 90% LTV la 75% LTV deblochează adesea atât rate mai bune, cât și multipli mai mari
Add a joint applicant: două venituri sunt combinate — multiplul venitului se aplică cifrei combinate
Stable employment: 2+ ani în același rol / industrie scorează în mod constant cel mai bine
Improve your credit file: înregistrați-vă pe lista electorală, rezolvați orice implicit, mențineți utilizarea creditului sub 30%

Capcane Comune

Uitarea taxelor școlare, îngrijirii copilului sau plăților de întreținere în cheltuielile lunare
Utilizarea recenta a creditului descoperit sau tranzactiile cu jocuri de noroc care reduc scorul de accesibilitate
Solicitanții independenți care necesită 2+ ani de conturi (în medie)
Venit bonus și comision reduse cu 50% de mulți creditori

⚠️

Notă importantă: Acest instrument oferă o estimare indicativă a împrumutului. Aprobarea finală a ipotecii necesită o evaluare completă a creditului și o evaluare a proprietății. Consultați un consilier ipotecar calificat, reglementat FCA, înainte de a lua decizii privind proprietatea.

Calculatoare Asociate

Mortgage Repayment Calculator — Plăți lunare, dobândă totală și grafic complet de amortizare.
Buy vs Rent Calculator — Costul total real al cumpărării vs închirierii în orice perioadă de timp.
Stamp Duty Calculator — Impozit pe transfer pentru UK, Irlanda și țările UE.