How long do I have to live somewhere before buying beats renting?

The break-even point is typically 5–7 years in most UK and EU cities. Below 5 years, transaction costs (stamp duty, legal fees, agent fees on sale) usually outweigh the equity built up. Above 7 years, paying down a mortgage normally beats renting. This calculator finds your specific break-even point.

What is the opportunity cost of a deposit?

Money tied up in a property deposit could have been invested elsewhere. If a £50,000 deposit could earn 5% in a global equity index, that's £2,500/year of foregone returns — a real cost of buying. The calculator includes this so you compare like for like.

Should I include rent increases in the comparison?

Yes. UK rents have risen 3–6% per year on average over the last decade. The calculator applies your chosen annual rent rise to project realistic future rental costs.

What about house price growth?

House price growth is the strongest argument for buying, but it's uncertain. The UK average is ~5% per year over 30 years but with significant variation by region and year. The calculator lets you set your own growth assumption — 0% to 6% is reasonable for stress-testing.

Does the calculator include stamp duty and fees?

Yes — input upfront costs (stamp duty, legal, survey, agent commission) and they're applied on day one for the buy scenario and again on sale. Selling costs typically add 2–3% to total cost of ownership.

⚖️ Kalkulator Beli vs Sewa

Bandingkan biaya total sebenarnya membeli versus menyewa — termasuk bunga KPR, pajak, pemeliharaan, biaya peluang pada uang muka, dan pertumbuhan harga rumah.

Mata Uang

🏠 Skenario Beli

Harga properti (£)

Uang Muka (£)

Suku bunga (%)

Tenor KPR (tahun)

Biaya awal (£)

Pemeliharaan (£/tahun)

🏘️ Skenario Sewa

Sewa bulanan (£)

Kenaikan sewa tahunan (%)

Asuransi (£/tahun)

📊 Asumsi Bersama

Tahun dimiliki

Pertumbuhan harga rumah (%/tahun)

Imbal hasil investasi (%/thn)

⚠️ Ini adalah alat pendukung keputusan dan tidak mencakup semua faktor (misalnya, fleksibilitas, kejadian hidup). Keputusan properti bersifat personal — bicaralah dengan penasihat yang teregulasi FCA. Modal berisiko.

Di Balik Angka: Kapan Menyewa Lebih Menguntungkan

Membeli tidak selalu lebih unggul secara finansial. Renting is often the better choice if:

Anda berencana pindah dalam 3–5 tahun (biaya transaksi mengikis keuntungan)
Karier Anda bersifat mobile atau internasional
Anda tidak memiliki dana darurat yang stabil di samping uang muka
Properti memerlukan pemeliharaan besar yang tidak dapat Anda danai
Menyewa membebaskan uang deposit untuk investasi dengan imbal hasil lebih tinggi (misalnya, memulai bisnis)

Kapan Membeli Menang

Anda akan tinggal di sana 7+ tahun
Anda memiliki uang muka yang cukup besar dan stabilitas penghasilan yang kuat
Sewa lokal tinggi relatif terhadap harga rumah (rasio sewa/harga > 5%)
Anda menghargai keamanan dan kebebasan untuk merenovasi rumah
Anda melihat kepemilikan rumah sebagai tabungan paksa / lindung nilai inflasi

Biaya Tersembunyi Pembelian yang Sering Dilupakan

Stamp Duty — lihat Stamp Duty Calculator kami untuk angka yang tepat
Legal & survey fees: 1.500-3.000 pound tipikal
Mortgage arrangement fees: £500–£1.995
Maintenance reserve: anggarkan 1% dari nilai properti per tahun
Buildings insurance: £200–£400/tahun (wajib)
Selling costs: komisi agen 1,5–3% + hukum £1.000+

⚠️

Catatan Penting: Pertumbuhan harga rumah di masa lalu tidak menjamin imbal hasil di masa depan. Kalkulator ini membantu menggambarkan trade-off tetapi tidak dapat menangkap setiap keadaan pribadi. Konsultasikan dengan penasihat keuangan independen.

Kalkulator Terkait

Mortgage Affordability — Berapa banyak yang bisa Anda pinjam? Kelipatan pendapatan, stress test, dan LTV.
Mortgage Repayment Calculator — Pembayaran bulanan, total bunga dan jadwal amortisasi penuh.
Rental Yield Calculator — Hasil bruto dan neto properti sewa investasi (buy-to-let).