How long do I have to live somewhere before buying beats renting?

The break-even point is typically 5–7 years in most UK and EU cities. Below 5 years, transaction costs (stamp duty, legal fees, agent fees on sale) usually outweigh the equity built up. Above 7 years, paying down a mortgage normally beats renting. This calculator finds your specific break-even point.

What is the opportunity cost of a deposit?

Money tied up in a property deposit could have been invested elsewhere. If a £50,000 deposit could earn 5% in a global equity index, that's £2,500/year of foregone returns — a real cost of buying. The calculator includes this so you compare like for like.

Should I include rent increases in the comparison?

Yes. UK rents have risen 3–6% per year on average over the last decade. The calculator applies your chosen annual rent rise to project realistic future rental costs.

What about house price growth?

House price growth is the strongest argument for buying, but it's uncertain. The UK average is ~5% per year over 30 years but with significant variation by region and year. The calculator lets you set your own growth assumption — 0% to 6% is reasonable for stress-testing.

Does the calculator include stamp duty and fees?

Yes — input upfront costs (stamp duty, legal, survey, agent commission) and they're applied on day one for the buy scenario and again on sale. Selling costs typically add 2–3% to total cost of ownership.

⚖️ 구매 vs 임대 계산기

구매의 실제 총 비용과 임대를 비교합니다 — 모기지 이자, 세금, 유지 관리, 보증금에 대한 기회 비용 및 주택 가격 상승 포함.

통화

🏠 구매 시나리오

부동산 가격 (£)

예치금 (£)

이자율 (%)

모기지 기간 (년)

선불 비용 (£)

유지보수 (£/년)

🏘️ 임대 시나리오

월 임대료 (£)

연간 임대료 상승 (%)

보험 (£/년)

📊 공통 가정

보유 기간 (년)

주택 가격 상승률 (%/년)

투자 수익률 (%/년)

⚠️ 이것은 의사결정 지원 도구입니다. 모든 요소(예: 유연성, 생활 사건)를 포함하지 않습니다. 부동산 결정은 개인적입니다. FCA 규제 자문가와 상담하십시오. 자본 위험.

숫자 너머: 임대가 이기는 경우

구매가 항상 재정적으로 우월한 것은 아닙니다. Renting is often the better choice if:

3–5년 내에 이사할 계획입니다 (거래 비용이 이익을 상쇄합니다)
귀하의 경력이 이동성 있거나 국제적입니다
예치금 외에 안정적인 비상금이 없습니다
자금을 조달할 수 없는 대규모 유지 관리가 필요한 부동산
임대는 보증금 자금을 더 높은 수익 투자(예: 사업 시작)에 활용할 수 있게 해줍니다.

구매가 유리한 경우

7년 이상 거주할 예정
상당한 예치금과 안정적인 소득이 있는 경우
지역 임대료가 주택 가격에 비해 높습니다 (임대료/가격 비율 > 5%)
주택 수정의 안전과 자유를 중시하는 경우
주택 소유를 강제 저축/인플레이션 헤지로 봅니다.

구매 시 사람들이 잊는 숨겨진 비용

Stamp Duty — 정확한 수치는 저희 Stamp Duty Calculator을 참조하십시오
Legal & survey fees: 일반적으로 £1,500~£3,000
Mortgage arrangement fees: £500–£1,995
Maintenance reserve: 연간 부동산 가치의 1%를 예산으로 설정하세요
Buildings insurance: £200~£400/년 (필수)
Selling costs: 1.5~3% 중개인 수수료 + £1,000 이상 법적 비용

⚠️

중요 참고: 과거 주택 가격 성장이 미래 수익을 보장하지 않습니다. 이 계산기는 트레이드오프를 설명하는 데 도움이 되지만 모든 개인 상황을 반영할 수는 없습니다. 독립 재무 어드바이저와 상담하십시오.