주택담보대출 부담 능력 평가 방법
영국 및 EU 대출 기관은 대출 동의 전에 두 가지 병렬 확인을 사용합니다. 첫째, income multiple cap — 일반적으로 연간 총소득의 4~4.5배. 둘째, affordability stress test — 오늘날 전환 금리보다 약 1% 높은 금리에서도 월 납부금이 여전히 감당 가능한지 확인합니다. 둘 중 낮은 값이 차입 한도가 됩니다.
대출 기관 유형별 소득 배수
- Conservative (4×) — 주택 금융 조합 및 오래된 전문 대출 기관
- Standard (4.5×) — 일반 신청자에게 대부분의 고객 응대 은행
- Generous (5×) — 첫 주택 구매자 상품, 큰 보증금
- Professional (5.5×) — 의사, 변호사, 회계사 및 기타 공인 전문가
대출 한도를 늘리는 방법
- Clear short-term debts: 신용카드, 자동차 금융 및 상점 카드는 파운드당 부담 능력을 줄입니다
- Boost your deposit: LTV를 90%에서 75%로 낮추면 더 나은 금리와 높은 배수를 모두 얻을 수 있습니다
- Add a joint applicant: 두 소득이 합산됩니다 — 소득 배수는 합산 금액에 적용됩니다
- Stable employment: 같은 직종/업계에서 2년 이상 경력이 일관되게 최고 평가를 받습니다
- Improve your credit file: 선거인 명부에 등록하고, 채무 불이행을 해결하며, 신용 이용률을 30% 미만으로 유지하십시오
일반적인 함정
- 월 지출에서 학비, 보육비 또는 유지비 지급을 잊는 경우
- 최근 당좌 대월 사용 또는 도박 거래로 인한 부담 능력 점수 감소
- 2년 이상의 결산 서류가 필요한 자영업자 신청자 (평균 산출)
- 많은 대출 기관이 보너스 및 커미션 수입을 50% 할인
중요 참고: 이 도구는 예상 대출 한도를 제공합니다. 최종 주택담보대출 승인에는 전체 신용 평가 및 부동산 감정이 필요합니다. 부동산 결정을 내리기 전에 FCA 규제를 받는 자격 있는 주택담보대출 어드바이저와 상담하세요.
관련 계산기
- Mortgage Repayment Calculator — 월 납부액, 총 이자 및 전체 원리금 상환 일정.
- Buy vs Rent Calculator — 임의의 기간에 걸친 구매 대 임대의 실제 총 비용.
- Stamp Duty Calculator — 영국, 아일랜드 및 EU 국가의 양도세.