How long do I have to live somewhere before buying beats renting?

The break-even point is typically 5–7 years in most UK and EU cities. Below 5 years, transaction costs (stamp duty, legal fees, agent fees on sale) usually outweigh the equity built up. Above 7 years, paying down a mortgage normally beats renting. This calculator finds your specific break-even point.

What is the opportunity cost of a deposit?

Money tied up in a property deposit could have been invested elsewhere. If a £50,000 deposit could earn 5% in a global equity index, that's £2,500/year of foregone returns — a real cost of buying. The calculator includes this so you compare like for like.

Should I include rent increases in the comparison?

Yes. UK rents have risen 3–6% per year on average over the last decade. The calculator applies your chosen annual rent rise to project realistic future rental costs.

What about house price growth?

House price growth is the strongest argument for buying, but it's uncertain. The UK average is ~5% per year over 30 years but with significant variation by region and year. The calculator lets you set your own growth assumption — 0% to 6% is reasonable for stress-testing.

Does the calculator include stamp duty and fees?

Yes — input upfront costs (stamp duty, legal, survey, agent commission) and they're applied on day one for the buy scenario and again on sale. Selling costs typically add 2–3% to total cost of ownership.

⚖️ Calculadora de Comprar vs. Alugar

Compare o custo total real de comprar versus alugar — incluindo juros da hipoteca, impostos, manutenção, custo de oportunidade sobre o seu depósito e valorização do imóvel.

Moeda

🏠 Cenário de Compra

Preço do imóvel (£)

Entrada (£)

Taxa de juros (%)

Prazo da hipoteca (anos)

Custos iniciais (£)

Manutenção (£/ano)

🏘️ Cenário de Aluguel

Aluguel mensal (£)

Aumento anual do aluguel (%)

Seguro (£/ano)

📊 Premissas Compartilhadas

Anos mantido

Crescimento do preço do imóvel (%/ano)

Retorno do investimento (%/ano)

⚠️ Esta é uma ferramenta de apoio à decisão e não inclui todos os fatores (ex.: flexibilidade, eventos de vida). Decisões imobiliárias são pessoais — fale com um consultor regulamentado pela FCA. Capital em risco.

Além dos Números: Quando Alugar Vence

Comprar nem sempre é financeiramente superior. Renting is often the better choice if:

Você planeja se mudar em 3–5 anos (os custos de transação consomem quaisquer ganhos)
Sua carreira é móvel ou internacional
Você não tem um fundo de emergência estável além do sinal
O imóvel requer grandes manutenções que você não pode financiar
Alugar libera o dinheiro do depósito para investimentos de maior retorno (ex.: abrir um negócio)

Quando Comprar Ganha

Você morará lá por 7+ anos
Você tem uma entrada considerável e renda estável
Os aluguéis locais são altos em relação aos preços dos imóveis (relação aluguel/preço > 5%)
Você valoriza a segurança e a liberdade de modificar sua casa
Você vê a propriedade como poupança forçada / proteção contra inflação

Custos Ocultos da Compra que as Pessoas Esquecem

Stamp Duty — veja nosso Stamp Duty Calculator para o valor exato
Legal & survey fees: £1.500–£3.000 típico
Mortgage arrangement fees: £500–£1.995
Maintenance reserve: orçar 1% do valor do imóvel por ano
Buildings insurance: £200–£400/ano (obrigatório)
Selling costs: 1,5–3% de comissão do agente + £1.000+ em custas jurídicas

⚠️

Nota Importante: O crescimento passado dos preços dos imóveis não garante retornos futuros. Esta calculadora ajuda a ilustrar os trade-offs, mas não pode capturar todas as circunstâncias pessoais. Consulte um assessor financeiro independente.

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