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🏠 Calculadora de Acessibilidade de Hipoteca

Veja quanto você poderia realisticamente tomar emprestado com base na sua renda, entrada e gastos mensais — testado sob estresse usando premissas padrão no estilo FCA.

⚠️ Apenas indicativo. As decisões finais de crédito são baseadas no seu perfil de crédito completo, histórico de emprego e no imóvel. Capital em risco. Pense com cuidado antes de usar seu imóvel como garantia. Não constitui aconselhamento financeiro.

Como a Acessibilidade de Hipoteca é Avaliada

Credores do Reino Unido e da UE usam duas verificações paralelas antes de concordar em emprestar. Primeiro, um income multiple cap — tipicamente 4 a 4,5 vezes sua renda anual bruta. Segundo, um affordability stress test — eles verificam se sua parcela mensal ainda seria acessível a uma taxa cerca de 1% mais alta do que a taxa de revisão atual. O menor dos dois torna-se seu limite de empréstimo.

Múltiplos de Renda por Tipo de Credor

  • Conservative (4×) — cooperativas de crédito e credores especializados mais antigos
  • Standard (4.5×) — a maioria dos bancos das ruas principais para solicitantes típicos
  • Generous (5×) — produtos para compradores de primeira viagem, grandes entradas
  • Professional (5.5×) — médicos, advogados, contadores e outros profissionais certificados

Como Aumentar Sua Capacidade de Empréstimo

  • Clear short-term debts: cartões de crédito, financiamento de veículos e cartões de loja reduzem a acessibilidade libra a libra
  • Boost your deposit: passar de 90% LTV para 75% LTV frequentemente desbloqueia tanto taxas melhores quanto múltiplos mais altos
  • Add a joint applicant: duas rendas são combinadas — o múltiplo de renda aplica-se ao valor combinado
  • Stable employment: 2+ anos na mesma função / setor consistentemente pontua melhor
  • Improve your credit file: registre-se no cadastro eleitoral, resolva quaisquer inadimplências, mantenha a utilização do crédito abaixo de 30%

Armadilhas Comuns

  • Esquecer taxas escolares, cuidados infantis ou pensão alimentícia nos gastos mensais
  • Uso recente de cheque especial ou transações de apostas reduzindo a pontuação de acessibilidade
  • Autônomos precisando de 2+ anos de registros contábeis (com média)
  • Renda de bônus e comissão descontada 50% por muitos credores
⚠️
Nota Importante: Esta ferramenta fornece uma estimativa indicativa de empréstimo. A aprovação final da hipoteca requer uma avaliação completa de crédito e avaliação do imóvel. Fale com um consultor hipotecário qualificado e regulamentado pela FCA antes de tomar decisões imobiliárias.

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