How long do I have to live somewhere before buying beats renting?

The break-even point is typically 5–7 years in most UK and EU cities. Below 5 years, transaction costs (stamp duty, legal fees, agent fees on sale) usually outweigh the equity built up. Above 7 years, paying down a mortgage normally beats renting. This calculator finds your specific break-even point.

What is the opportunity cost of a deposit?

Money tied up in a property deposit could have been invested elsewhere. If a £50,000 deposit could earn 5% in a global equity index, that's £2,500/year of foregone returns — a real cost of buying. The calculator includes this so you compare like for like.

Should I include rent increases in the comparison?

Yes. UK rents have risen 3–6% per year on average over the last decade. The calculator applies your chosen annual rent rise to project realistic future rental costs.

What about house price growth?

House price growth is the strongest argument for buying, but it's uncertain. The UK average is ~5% per year over 30 years but with significant variation by region and year. The calculator lets you set your own growth assumption — 0% to 6% is reasonable for stress-testing.

Does the calculator include stamp duty and fees?

Yes — input upfront costs (stamp duty, legal, survey, agent commission) and they're applied on day one for the buy scenario and again on sale. Selling costs typically add 2–3% to total cost of ownership.

⚖️ Калькулятор «Купить или арендовать»

Сравните реальную полную стоимость покупки vs аренды — включая проценты по ипотеке, налоги, обслуживание, альтернативные издержки на ваш депозит и рост стоимости жилья.

Валюта

🏠 Сценарий покупки

Стоимость недвижимости (£)

Депозит (£)

Процентная ставка (%)

Срок ипотеки (лет)

Первоначальные расходы (£)

Техническое обслуживание (£/год)

🏘️ Сценарий аренды

Ежемесячная аренда (£)

Ежегодный рост арендной платы (%)

Страховка (£/год)

📊 Общие допущения

Количество лет владения

Рост цен на жильё (%/год)

Доходность инвестиций (%/год)

⚠️ Это инструмент поддержки принятия решений и не включает все факторы (например, гибкость, жизненные события). Решения о недвижимости носят личный характер — поговорите с консультантом, регулируемым FCA. Капитал под риском.

Помимо цифр: когда аренда выгоднее

Покупка не всегда выгоднее с финансовой точки зрения. Renting is often the better choice if:

Вы планируете переехать в течение 3–5 лет (транзакционные издержки съедают любую прибыль)
Ваша карьера мобильна или международна
У вас нет стабильного аварийного фонда наряду с депозитом
Недвижимость требует крупного ремонта, который вы не можете профинансировать
Аренда освобождает деньги из залога для более доходных инвестиций (например, открытие бизнеса)

Когда покупка выгоднее

Вы будете жить там 7+ лет
У вас значительный первоначальный взнос и стабильный доход
Местная аренда высока относительно цен на жильё (соотношение аренды к цене > 5%)
Вы цените безопасность и свободу изменять своё жильё
Вы рассматриваете собственное жильё как принудительные накопления / защиту от инфляции

Скрытые расходы при покупке, о которых люди забывают

Stamp Duty — см. наш Stamp Duty Calculator для точной цифры
Legal & survey fees: £1 500–£3 000 обычно
Mortgage arrangement fees: £500–£1 995
Maintenance reserve: закладывайте 1% стоимости недвижимости в год
Buildings insurance: £200–£400/год (обязательно)
Selling costs: 1,5–3% комиссия агента + £1 000+ юридические расходы

⚠️

Важное примечание: Прошлый рост цен на жильё не гарантирует будущей доходности. Данный калькулятор помогает наглядно представить компромиссы, но не может учесть все личные обстоятельства. Проконсультируйтесь с независимым финансовым консультантом.