Как оценивается доступность ипотеки
Британские и европейские кредиторы используют два параллельных критерия перед одобрением кредита. Первый — income multiple cap — как правило, 4–4,5 вашего валового годового дохода. Второй — affordability stress test — они проверяют, был ли ваш ежемесячный платёж всё ещё доступным при ставке примерно на 1% выше текущей обратной ставки. Меньшее из двух становится вашим лимитом заимствования.
Кратные дохода по типу кредитора
- Conservative (4×) — строительные общества и старые специализированные кредиторы
- Standard (4.5×) — большинство банков на главной улице для типичных заявителей
- Generous (5×) — продукты для первых покупателей, крупные депозиты
- Professional (5.5×) — врачи, юристы, бухгалтеры и другие сертифицированные специалисты
Как увеличить кредитный потенциал
- Clear short-term debts: кредитные карты, автокредиты и карты магазинов снижают доступность фунт за фунт
- Boost your deposit: переход от LTV 90% к LTV 75% часто открывает как более выгодные ставки, так и более высокие мультипликаторы
- Add a joint applicant: два дохода объединяются — кратное дохода применяется к совокупной сумме
- Stable employment: 2+ года на одной должности / в одной отрасли стабильно — лучший вариант
- Improve your credit file: зарегистрируйтесь в списке избирателей, урегулируйте просроченные задолженности, удерживайте использование кредита ниже 30%
Распространённые ошибки
- Забывание о школьных взносах, расходах на уход за детьми или алиментах в ежемесячных расходах
- Недавнее использование овердрафта или азартные транзакции, снижающие кредитный рейтинг
- Самозанятые заявители, которым требуется 2+ года счетов (усреднённые)
- Доходы от бонусов и комиссий многие кредиторы дисконтируют на 50 %
Важное примечание: Этот инструмент предоставляет ориентировочную оценку заимствования. Окончательное одобрение ипотеки требует полной кредитной проверки и оценки недвижимости. Проконсультируйтесь с квалифицированным ипотечным консультантом, авторизованным FCA, перед принятием решений в сфере недвижимости.
Похожие калькуляторы
- Mortgage Repayment Calculator — Ежемесячные платежи, общая сумма процентов и полный график амортизации.
- Buy vs Rent Calculator — Истинная общая стоимость покупки по сравнению с арендой на любой период времени.
- Stamp Duty Calculator — Налог на передачу для Великобритании, Ирландии и стран ЕС.