How long do I have to live somewhere before buying beats renting?

The break-even point is typically 5–7 years in most UK and EU cities. Below 5 years, transaction costs (stamp duty, legal fees, agent fees on sale) usually outweigh the equity built up. Above 7 years, paying down a mortgage normally beats renting. This calculator finds your specific break-even point.

What is the opportunity cost of a deposit?

Money tied up in a property deposit could have been invested elsewhere. If a £50,000 deposit could earn 5% in a global equity index, that's £2,500/year of foregone returns — a real cost of buying. The calculator includes this so you compare like for like.

Should I include rent increases in the comparison?

Yes. UK rents have risen 3–6% per year on average over the last decade. The calculator applies your chosen annual rent rise to project realistic future rental costs.

What about house price growth?

House price growth is the strongest argument for buying, but it's uncertain. The UK average is ~5% per year over 30 years but with significant variation by region and year. The calculator lets you set your own growth assumption — 0% to 6% is reasonable for stress-testing.

Does the calculator include stamp duty and fees?

Yes — input upfront costs (stamp duty, legal, survey, agent commission) and they're applied on day one for the buy scenario and again on sale. Selling costs typically add 2–3% to total cost of ownership.

⚖️ Köpa vs Hyra Kalkylator

Jämför den verkliga totalkostnaden för att köpa kontra hyra — inklusive bolåneränta, skatter, underhåll, alternativkostnad på din insats och husprisfördel.

Valuta

🏠 Köpscenario

Fastighetspris (£)

Handpenning (£)

Räntesats (%)

Bolånets löptid (år)

Uppstartskostnader (£)

Underhåll (£/år)

🏘️ Hyresscenario

Månadshyra (£)

Årlig hyreshöjning (%)

Försäkring (£/år)

📊 Gemensamma antaganden

Innehavsår

Bostadspristillväxt (%/år)

Investeringsavkastning (%/år)

⚠️ Det här är ett beslutsstödsverktyg och inkluderar inte alla faktorer (t.ex. flexibilitet, livshändelser). Fastighetsbeslut är personliga – tala med en FCA-reglerad rådgivare. Kapital i riskzonen.

Bortom siffrorna: när det lönar sig att hyra

Att köpa är inte alltid ekonomiskt fördelaktigt. Renting is often the better choice if:

Du planerar att flytta inom 3–5 år (transaktionskostnader äter upp eventuella vinster)
Din karriär är mobil eller internationell
Du saknar en stabil nödfond vid sidan av handpenningen
Fastigheten kräver stora underhållsinsatser som du inte kan finansiera
Att hyra frigör insättningspengar för investeringar med högre avkastning (t.ex. att starta ett företag)

När köp vinner

Du bor där i 7+ år
Du har en rejäl handpenning och stabil inkomst
Lokala hyror är höga i förhållande till huspriser (hyra/pris-kvot > 5 %)
Du värdesätter tryggheten och friheten att anpassa ditt hem
Du ser bostadsägande som tvångssparande / inflationsskydd

Dolda köpkostnader som folk glömmer

Stamp Duty — se vår Stamp Duty Calculator för exakt siffra
Legal & survey fees: £1 500–£3 000 typiskt
Mortgage arrangement fees: £500–£1 995
Maintenance reserve: budgetera 1 % av fastighetsvärdet per år
Buildings insurance: £200–£400/år (obligatoriskt)
Selling costs: 1,5–3 % mäklarkommission + 1 000 £+ juridiska kostnader

⚠️

Viktig anmärkning: Tidigare bostadspristillväxt garanterar inte framtida avkastning. Denna kalkylator hjälper till att illustrera avvägningarna men kan inte fånga varje personlig omständighet. Konsultera en oberoende finansiell rådgivare.

Relaterade kalkylatorer

Mortgage Affordability — Hur mycket kan du låna? Inkomstmultipel, stresstest och LTV.
Mortgage Repayment Calculator — Månadsbetalningar, total ränta och fullständigt amorteringsschema.
Rental Yield Calculator — Brutto- och nettoutdelning på hyresfastigheter.