Hur bolånekapacitet bedöms
Brittiska och EU-långivare använder två parallella kontroller innan de godkänner ett lån. Först en income multiple cap — vanligtvis 4 till 4,5 gånger din bruttoinkomst per år. Sedan en affordability stress test — de verifierar att din månatliga betalning fortfarande skulle vara överkomlig vid en ränta ungefär 1% högre än dagens återgångspris. Det lägre av de två blir din lånegräns.
Inkomstmultiplar per långivartyp
- Conservative (4×) — byggkassor och äldre specialiserade långivare
- Standard (4.5×) — de flesta storbanker för typiska sökanden
- Generous (5×) — produkter för förstagångsköpare, stora insatser
- Professional (5.5×) — läkare, advokater, revisorer och andra certifierade yrkesverksamma
Hur du ökar din lånekapacitet
- Clear short-term debts: kreditkort, billeasingfinansiering och butikskort minskar kreditvärderingen krona för krona
- Boost your deposit: att gå från 90 % LTV till 75 % LTV öppnar ofta upp för både bättre räntor och högre multiplar
- Add a joint applicant: två inkomster läggs samman — inkomstmultipeln gäller för den kombinerade summan
- Stable employment: 2+ år i samma roll / bransch ger konsekvent bäst betyg
- Improve your credit file: registrera dig i valregistret, reglera eventuella betalningsanmärkningar, håll kredituttnyttjandet under 30 %
Vanliga fallgropar
- Att glömma skolavgifter, barnomsorgskostnader eller underhållsbetalningar i månatliga utgifter
- Nylig användning av övertrassering eller speltransaktioner som minskar kreditvärderingen
- Egenföretagare som behöver 2+ år av bokslut (genomsnitt)
- Bonus- och provisionsinkomst diskonteras med 50% av många långivare
Viktig anmärkning: Det här verktyget ger en indikativ låneuppskattning. Slutgiltigt bolångodkännande kräver en fullständig kreditbedömning och fastighetsvärdering. Tala med en kvalificerad, FCA-reglerad bolånerådgivare innan du fattar fastighetsbeslut.
Relaterade kalkylatorer
- Mortgage Repayment Calculator — Månadsbetalningar, total ränta och fullständigt amorteringsschema.
- Buy vs Rent Calculator — Verklig totalkostnad för att köpa jämfört med att hyra under valfri tidsperiod.
- Stamp Duty Calculator — Överlåtelseskatt för UK, Irland och EU-länder.