How long do I have to live somewhere before buying beats renting?

The break-even point is typically 5–7 years in most UK and EU cities. Below 5 years, transaction costs (stamp duty, legal fees, agent fees on sale) usually outweigh the equity built up. Above 7 years, paying down a mortgage normally beats renting. This calculator finds your specific break-even point.

What is the opportunity cost of a deposit?

Money tied up in a property deposit could have been invested elsewhere. If a £50,000 deposit could earn 5% in a global equity index, that's £2,500/year of foregone returns — a real cost of buying. The calculator includes this so you compare like for like.

Should I include rent increases in the comparison?

Yes. UK rents have risen 3–6% per year on average over the last decade. The calculator applies your chosen annual rent rise to project realistic future rental costs.

What about house price growth?

House price growth is the strongest argument for buying, but it's uncertain. The UK average is ~5% per year over 30 years but with significant variation by region and year. The calculator lets you set your own growth assumption — 0% to 6% is reasonable for stress-testing.

Does the calculator include stamp duty and fees?

Yes — input upfront costs (stamp duty, legal, survey, agent commission) and they're applied on day one for the buy scenario and again on sale. Selling costs typically add 2–3% to total cost of ownership.

⚖️ Satın Al vs Kirala Hesaplayıcı

Satın alma vs kiralamanın gerçek toplam maliyetini karşılaştırın — mortgage faizi, vergiler, bakım, peşinatınızın fırsat maliyeti ve ev fiyatı büyümesi dahil.

Para Birimi

🏠 Satın Alma Senaryosu

Mülk fiyatı (£)

Depozito (£)

Faiz oranı (%)

Mortgage vadesi (yıl)

Ön maliyetler (£)

Bakım (£/yıl)

🏘️ Kiralama Senaryosu

Aylık kira (£)

Yıllık kira artışı (%)

Sigorta (£/yıl)

📊 Ortak Varsayımlar

Elde tutma yılları

Ev fiyatı büyümesi (%/yıl)

Yatırım getirisi (%/yıl)

⚠️ Bu bir karar destek aracıdır ve tüm faktörleri içermez (örn. esneklik, hayat olayları). Mülk kararları kişiseldir — FCA tarafından düzenlenmiş bir danışmanla görüşün. Sermaye risk altındadır.

Rakamların Ötesinde: Kiralamak Ne Zaman Kazanır

Satın almak her zaman finansal olarak üstün değildir. Renting is often the better choice if:

3–5 yıl içinde taşınmayı planlıyorsunuz (işlem maliyetleri kazançları tüketir)
Kariyeriniz hareketli veya uluslararası
Depozito ile birlikte istikrarlı bir acil durum fonunuz yok
Mülk, finanse edemeyeceğiniz büyük bir bakım gerektiriyor
Kiralama, depozito parasını daha yüksek getirili yatırımlara (ör. iş kurmak) ayırır

Satın Almanın Kazandığı Durumlar

Orada 7+ yıl yaşayacaksınız
Önemli bir peşinatınız ve güçlü gelir istikrarınız var
Yerel kiralar ev fiyatlarına kıyasla yüksektir (kira/fiyat oranı > %5)
Evinizi değiştirme güvenliğine ve özgürlüğüne değer veriyorsunuz
Ev sahipliğini zorla birikim / enflasyon koruması olarak görüyorsunuz

İnsanların Unuttuğu Satın Almanın Gizli Maliyetleri

Stamp Duty — kesin rakam için Stamp Duty Calculator'a bakın
Legal & survey fees: Tipik £1.500–£3.000
Mortgage arrangement fees: 500–1.995 £
Maintenance reserve: yılda mülk değerinin yüzde 1'ini bütçeleyin
Buildings insurance: £200–£400/yıl (zorunlu)
Selling costs: %1,5–3 acente komisyonu + 1.000 £+ hukuki

⚠️

Önemli Not: Geçmiş ev fiyat büyümesi gelecekteki getirileri garanti etmez. Bu hesaplayıcı dengeleri göstermeye yardımcı olur ancak her kişisel durumu yakalayamaz. Bağımsız bir finansal danışmana danışın.

İlgili Hesap Makineleri

Mortgage Affordability — Ne kadar borçlanabilirsiniz? Gelir çarpanı, stres testi ve LTV.
Mortgage Repayment Calculator — Aylık ödemeler, toplam faiz ve tam itfa takvimi.
Rental Yield Calculator — Kiralık yatırım gayrimenkullerinde brüt ve net getiri.