How much can I usually borrow for a mortgage?

Most UK and EU lenders use an income multiple of 4 to 4.5 times your gross annual salary (combined for joint applications). Some lenders go up to 5 or 5.5 times for professionals or high earners. The exact figure depends on your credit profile, deposit, monthly outgoings and lender criteria.

What is a mortgage stress test?

Lenders must check whether you could still afford your mortgage if interest rates rose. The current FCA stress test typically uses the lender's reversion rate plus 1%. This calculator applies the same principle so the affordability figure reflects realistic lending behaviour.

How does deposit size affect what I can borrow?

A larger deposit means a lower loan-to-value (LTV) ratio, which unlocks better rates and higher income multiples. Typically: 5% deposit = lowest tier, 10% = better rates, 25%+ = best rates and highest multiples. A 40%+ deposit usually qualifies for the very best products.

Do monthly outgoings really reduce how much I can borrow?

Yes. Lenders subtract committed monthly outgoings — credit cards, car finance, student loans, childcare, school fees — from your disposable income before calculating affordability. Clearing a £200/month commitment can free up roughly £30,000–£40,000 of borrowing capacity.

Is this calculator a guarantee of how much I'll be lent?

No — it is a realistic estimate based on common lender criteria. Actual lending decisions also assess credit history, employment stability, length of time in current role and the specific property. Speak to a qualified mortgage adviser for a personalised assessment.

🏠 Konut Kredisi Karşılanabilirlik Hesap Makinesi

Geliriniz, peşinatınız ve aylık giderleriniz temelinde gerçekçi olarak ne kadar borçlanabileceğinizi görün — standart FCA tarzı varsayımlar kullanılarak stres testi yapıldı.

Para Birimi

Brüt yıllık geliriniz (£)

2. başvuru sahibinin geliri (£)

Mevcut peşinat (£)

Aylık borç ödemeleri (£)

Mortgage vadesi (yıl)

Faiz oranı (%)

Kredi veren türü

⚠️ Yalnızca gösterge. Nihai borçlanma kararları tam kredi profilinize, istihdam geçmişinize ve mülke dayanır. Sermaye risk altındadır. Evinize borç teminat göstermeden önce dikkatlice düşünün. Finansal tavsiye değildir.

Konut Kredisi Karşılanabilirliği Nasıl Değerlendirilir

UK ve EU kreditörler kredi vermeyi kabul etmeden önce iki paralel kontrol kullanır. Birincisi, income multiple cap — genellikle brüt yıllık gelirinizin 4 ila 4,5 katı. İkincisi, affordability stress test — aylık ödemenizin günümüzün geri dönüş oranından yaklaşık %1 daha yüksek bir oranda hala karşılanabilir olacağını doğrularlar. İkisinden düşük olanı borçlanma sınırınız olur.

Borç Veren Türüne Göre Gelir Katları

Conservative (4×) — yapı toplulukları ve daha eski uzman kreditörler
Standard (4.5×) — tipik başvurucular için çoğu sokak bankası
Generous (5×) — ilk kez ev sahibi ürünleri, büyük peşinatlar
Professional (5.5×) — doktorlar, avukatlar, muhasebeciler ve diğer sertifikalı profesyoneller

Borçlanma Kapasitenizi Nasıl Artırırsınız

Clear short-term debts: kredi kartları, araba finansmanı ve mağaza kartları karşılanabilirliği pound başına düşürür
Boost your deposit: %90 LTV'den %75 LTV'ye geçmek genellikle hem daha iyi oranlar hem de daha yüksek katlar sağlar
Add a joint applicant: iki gelir bir araya gelir — gelir çarpanı birleşik rakama uygulanır
Stable employment: Aynı pozisyon/sektörde tutarlı 2+ yıl en yüksek puanı alır
Improve your credit file: seçmen kütüğüne kaydolun, temerrütleri giderin, kredi kullanım oranını %30'un altında tutun

Yaygın Hatalar

Aylık giderlerde okul ücretlerini, çocuk bakımını veya nafaka ödemelerini unutmak
Karşılanabilirlik puanlamasını düşüren son fazla çekim veya kumar işlemleri
2+ yıllık hesap gerektiren serbest meslek başvuranları (ortalama alınmış)
Bonus ve komisyon geliri birçok kreditör tarafından %50 indirilir

⚠️

Önemli Not: Bu araç gösterge niteliğinde bir borçlanma tahmini sunar. Nihai konut kredisi onayı, eksiksiz bir kredi değerlendirmesi ve mülk değerlemesi gerektirir. Mülk kararları vermeden önce yetkili, FCA düzenlemeli bir konut kredisi danışmanıyla görüşün.

İlgili Hesap Makineleri

Mortgage Repayment Calculator — Aylık ödemeler, toplam faiz ve tam itfa takvimi.
Buy vs Rent Calculator — Herhangi bir zaman diliminde satın alma ile kiralamayı karşılaştırmanın gerçek toplam maliyeti.
Stamp Duty Calculator — Birleşik Krallık, İrlanda ve AB ülkeleri için devir vergisi.